05 bước xây dựng mục tiêu tài chính cá nhân

Để có thể xây dựng được mục tiêu tài chính cho bản thân, trước hết bạn cần phải nắm rõ tình hình kinh tế hiện tại của mình. Sau đó, hãy xem xét những kế hoạch cả ngắn hạn và dài hạn để cân nhắc đâu là điều bạn đang muốn hoàn thành nhất.

Những mục tiêu tài chính bạn sắp đặt ra sẽ dựa trên những ưu tiên này.

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân

•   Thu thập tất cả các hoá đơn định kỳ trong vòng 6 tháng gần nhất
•   Ghi chú lại toàn bộ các khoản thu nhập trong 6 tháng gần nhất.
•   Liệt kê các chi phí định kỳ và những khoản chi tiêu đột xuất thành những mục riêng biệt. Ví dụ: tiền thuê nhà, tiền điện, nước, điện thoại, internet, xăng xe… là chi phí định kỳ; trong khi đó tiền thuốc chữa bệnh, tiền sửa xe… là chi tiêu đột xuất,
•   Xác định những khoản chi nào thực sự cần thiết và những khoản chi nào quá xa xỉ.

Bước 2: Tìm cách cắt giảm bớt chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu để tiết kiệm nhiều hơn cho kế hoạch tài chính của bạn

•   Tìm kiếm các công ty mới có nhiều ưu đãi cạnh tranh hơn cho các sản phẩm hay dịch vụ bạn dùng định kỳ như: thẻ tín dụng, xăng dầu, cước phí di động và dịch vụ Internet. Ví dụ, bạn có thể sử dụng Viber / Skype / Facetime…để liên lạc thay cho việc gọi bằng di động.
•   Cắt giảm bớt các thú tiêu khiển tốn kém nhiều như truyền hình cáp hay truyền hình vệ tinh. Thay vào đó, hãy tìm kiếm các dịch vụ miễn phí hoặc giá rẻ, chẳng hạn như xem phim truyền hình với laptop mạng Internet
•   Hãy tận dụng tối đa các phiếu giảm giá trong các dịp mua sắm

>Xem thêm: Hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân 

Bước 3: Xác định những điều bạn cần và muốn trong tương lai

•   Việc xác định mục tiêu tương lai giúp bạn có nhiều động lực hơn để tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Hãy lựa chọn một mục tiêu duy nhất vào mỗi thời điểm để không tự gây áp lực quá lớn cho bản thân
•   Một số mục tiêu bạn có thể cân nhắc bao gồm: mua sắm nội thất, mua xe hơi, học cao học, lập gia đình, có con, xây sửa nhà, đi du lịch…

Bước 4: Lựa chọn những mục tiêu giúp bạn hiện thực hóa kế hoạch của mình

•   Bạn không nhất thiết phải tiết kiệm đủ số tiền để thực hiện được tất cả các kế hoạch của mình ngay lập tức. Hãy cân nhắc đến việc mua trả góp cho những món lớn như xe hơi hoặc thậm chí là một căn nhà.
•   Nếu bạn cần một số tiền đáng kể cho kế hoạch của mình, hãy chia ra thành từng mục tiêu tiết kiệm nhỏ theo tháng hoặc theo quý để dễ thực hiện hơn.
•   Hãy chia sẻ mục tiêu tài chính của mình với người thân và bạn bè, biết đâu họ có thể hỗ trợ bạn

Bước 5: Đặt ra một ngân sách cho kế hoạch tài chính cá nhân

•   Ngân sách này sẽ bao gồm tất cả các nhu cầu thiết yếu bạn đã liệt kê từ bước 1 sau khi cắt giảm tối đa các chi phí khác. Tuy nhiên, đừng loại bỏ hết tất cả các nhu cầu giải trí hay mua sắm bởi nó sẽ dễ khiến bạn nản chí với kế hoạch của mình.
•   Trích một khoản từ ngân sách hằng tháng của bạn cho mục tiêu tài chính cá nhân. Mở một tài khoản tiết kiệm riêng cho việc thực hiện mục tiêu đó và cài đặt lệnh chuyển tiền tự động mỗi tháng để tránh tiêu xài vào khoản tiền này.
•   Và cuối cùng, hãy nhớ khen thưởng bản thân mỗi lần bạn đạt được một trong những mục tiêu của mình để tự tạo động lực nhé!