Bí quyết quản lý tài chính cá nhân từ A – Z

Tự do tài chính là mục tiêu của đại đa số chúng ta. Để được tư do, trước tiên phải quản lý được nó. Hôm nay, Nguyễn Tài Tuệ sẽ chia sẻ cho các bạn tất cả những bí quyết để quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn có một cuộc sống thịnh vượng về tài chính.

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là tất cả những vấn đề liên quan đến tiền bạc mà một người phải đối mặt. Từ kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư cho đến thanh toán cho các khoản chi phí của mình.

Chính vì nó ảnh hưởng toàn diện đến cuộc sống của chúng ta, việc quản lý tài chính cá nhân là vô cùng quan trọng. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ dẫn đến một cuộc sống dư dả, thoải mái. Cao hơn nữa là tự do tài chính.

3 Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân

Nguyên tắc số 1: Mọi thứ luôn bắt đầu từ tư duy. Muốn quản lý tài chính, cần phải làm chủ tư duy tài chính.

Nguyên tắc số 2: Có kế hoạch cụ thể. Không có kế hoạch là kế hoạch cho sự thất bại. Ở phần tiếp theo, chúng ta sẽ cùng đi qua 5 bước cơ bản để xây dựng một kế hoạch hiệu quả.

Nguyên tắc số 3: Quản lý bản thân. Mọi kế hoạch dù hay đến đâu cũng không thể thành công nếu thiếu sự cam kết và bám sát kế hoạch.

5 bước xây dựng tài chính cá nhân

1. Xác định các nguồn thu

Bước đầu tiên, cần xác định các khoản thu nhập. Theo mức độ biến động, có thể chia ra làm 2 loại:

Thu nhập cố định: Là các khoản thu cố định hàng tháng, ít chịu tác động của môi trường. Có thể kể đến như lương, lãi cho vay hàng tháng… Khoản thu này thường không quá lớn, tuy nhiên rất cần thiết cho một kế hoạch tài chính ổn định.

Thu nhập biến đổi: Là các khoản thu mang tính thời điểm, thời vụ mà đôi khi rất khó lường trước. Ví dụ như một khoản thưởng, lợi nhuận từ một khoản đầu tư, kinh doanh nào đó hoặc thậm chí là một khoản vay. Khoản thu này khó kiểm soát nhưng lại tạo ra sự đột phá cho kế hoạch tài chính.

Không có quy chuẩn cho tỷ lệ này, tùy thuộc vào khẩu vị và năng lực của mỗi người mà nên tự đặt cho mình một tỷ lệ phù hợp. Nếu muốn an toàn, hãy để tỷ lệ thu nhập cố định cao hơn. Nếu muốn đột phá và chấp nhận rủi ro, bạn có thể tập trung vào thu nhập biến đổi.

2. Thiết lập các khoản chi

Quy tắc 5 lọ được áp dụng cho việc hoạch định chi tiêu. Với nguồn thu nhập của mình, bạn có thể chia thành 5 phần bao gồm:

LỌ SỐ 1: CHI TIÊU CẦN THIẾT

Quỹ Chi tiêu cần thiết giúp bạn đảm bảo nhu cầu thiết yếu, sinh hoạt hàng ngày của cuộc sống. Quỹ này cũng sử dụng cho các mục đích ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn, vui chơi, giải trí và mua sắm cần thiết.

LỌ SỐ 2: TIẾT KIỆM DÀI/ NGẮN HẠN

Bạn sử dụng khoản tiết kiệm này cho những mục tiêu dài hạn, lớn hạn như mua xe, mua nhà, sinh em bé, thực hiện ước mơ… Hoặc ngắn hạn như mua một món đồ giá trị nào đó. Điều quan trọng là bạn cần thực hiện tiết kiệm ngay khi nhận được thu nhập, qua đó sẽ tránh tiêu vào số tiền này. Bạn có thể giữ trong tài khoản hoặc mở một sổ tiết kiệm.

LỌ SỐ 3: QUỸ GIÁO DỤC

Bạn cần trích thu nhập cho việc học thêm, trau dồi kiển thức của bạn thân. Có thể là mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ chia sẻ từ những người thành công. Đầu tư vào giáo dục cũng chính là đầu tư vào bản thân. Tác dụng của tài khoản này là giúp bạn không ngừng phát triển năng lực bản thân, từ đó có thể tạo ra nhiều thu nhập hơn.

LỌ SỐ 4: QUỸ TỰ DO TÀI CHÍNH

Tự do tài chính là khi bạn có một cuộc sống như mong muốn mà không cần làm việc hay phụ thuộc tài chính vào người khác. Đây là khoản bạn sử dụng để tham gia các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi đầu tư, góp vốn kinh doanh. Bằng cách này, bạn đã tạo ra “con ngỗng” đẻ trứng vàng để sử dụng khi không còn làm việc.

LỌ SỐ 5: QUỸ CHO ĐI

Chúng ta được sống, được làm việc, được làm giàu là nhờ sự nâng đỡ của những người xung quanh, của xã hội và cả thiên nhiên. Hãy dành một phần thu nhập để cho đi, như một sự báo đáp cho những thành công của mình.

Tùy vào mục tiêu tài chính và năng lực bản thân mà tỷ lệ cho mỗi lọ có thể khác nhau. Lọ nào cũng quan trọng, hãy cố gắng có đủ cả 5 lọ cho kế hoạch chi tiêu của mình

3. Xác định mục tiêu & cân đối tài chính

Sau khi đã có danh mục Thu – chi của mình, việc của bạn là xác định mục tiêu và cân đối lại các khoản mục. Có vài điểm cần lưu ý trong phần này:

– Đặt mục tiêu từ nhỏ đến lớn, quan trọng là mục tiêu SMART

– Hãy luôn chắc chắn thu nhập cao hơn chi tiêu.

– Luôn cân đối các khoản chi, không để lọ nào thấp hoặc cao quá, đặc biệt là lọ CHI TIÊU CẦN THIẾT.

– Hãy cẩn thận và luôn kiểm soát với các khoản vay. Đây là một đòn bẩy tài chính nhưng cũng có thể là gánh nặng bất cứ lúc nào.

4. Xây dựng kế hoạch tài chính cho 3, 6, 12 tháng hoặc hơn

Hãy thêm biến số thời gian vào các dòng thu – chi của mình. Đảm bảo dòng tiền không bao giờ bị âm. Có kế hoạch cho từng tháng một sẽ giúp bạn hình dung ra được lộ trình tài chính và kiểm soát dễ dàng hơn.

5. Ứng dụng công cụ quản lý tài chính cá nhân

Có rất nhiều công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân. Có thể là một ứng dụng, một trang tính excel hoặc một cuốn sổ tay tài chính. Công cụ nào cũng được nhưng hãy luôn ghi ra để nhìn thấy rõ tình hình tài chính của bane thân. Đừng chỉ nhớ ở trong đầu, những con số sẽ loạn lên lúc nào không hay.

Kinh nghiệm tuyển dụng tư vấn bảo hiểm

Kinh nghiệm tuyển dụng để có thể xây dựng hệ thống đại lý bán bảo hiểm thu hút hơn, bền vững hơn?

Hãy cho ứng viên của bạn thấy cơ hội và tiềm năng phát triển của nghề, chắc chắn họ sẽ rất hào hứng với 4 lợi ích sau mà công việc này mang lại/

  1. CƠ HỘI SÁNG TẠO

Kinh doanh là sáng tạo, nghề đại lý không dành cho những người đi theo lối mòn. Bởi vậy, mỗi cuộc hẹn tư vấn và gặp gỡ các khách hàng khác nhau người tư vấn sẽ có thêm nhiều ý tưởng sáng tạo đặc biệt cho công việc của mình. Sức sáng tạo là không giới hạn và thu nhập của công việc này cũng vậy. Khi bạn nỗ lực càng nhiều, phần thưởng dành cho càng trở nên ý nghĩa.

  1. CƠ HỘI GIA TĂNG THU NHẬP

Nhiều năm nay bạn đã để cho người khác quyết định mức thu nhập của mình, phải không? Công việc nào cho bạn sự chủ động quyết định cuộc sống và thu nhập của mình? – Nghề đại lý bảo hiểm. Đây là một cơ hội nghề nghiệp mà thu nhập 1 năm của nghề này bằng 5 năm thu nhập của những nghề khác. Mức thu nhập thường kèm theo thời gian làm việc bị gò bó. Với nghề đại lý, bạn có thể làm việc 250 ngày/năm mà thu nhập vẫn không giới hạn.

  1. CƠ HỘI HỌC HỎI

Nghề tư vấn BHNT đem đến cho mọi người cơ hội được đào tạo, học tập kiến thức thường xuyên, tối thiểu 24 giờ/quý (theo quy định của chính phủ).

Lời khuyên từ các chuyên gia giáo dục: “Bạn cần tham dự ít nhất 1 hội thảo trong 6 tháng để đảm bảo được nâng cao nghề nghiệp”. Với BHNT, điều này được nhân gấp đôi.

Tham gia nghề đại lý BHNT như ghi danh vào một trường đại học về cuộc sống, ở đó bảo đảm cho bạn sự học tập không ngừng từ các chương trình đào tạo kiến thức đến trao đổi kinh nghiệm. . Điều này đảm bảo đại lý luôn có được kiến thức đầy đủ và vững vàng trước mỗi cuộc tư vấn cho khách hàng

  1. CƠ HỘI XÂY DỰNG GIÁ TRỊ NHÂN VĂN CHO XÃ HỘI

Sản phẩm mà bạn tư vấn chắc chắn sẽ chắp cánh ước mơ và nuôi dưỡng tương lai cho nhiều gia đình khách hàng. Bạn có tự hào khi tư vấn những sản phẩm như vậy không?

Một trong những công việc mang lại bình ổn cho xã hội, bình yên cho gia đình, chính là nghề đại lý bảo hiểm

Nếu bạn là bác sĩ, bạn cứu được một mạng sống. Nếu bạn là đại lý, bạn cứu được một gia đình.

Có nên làm nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ

Lời khuyên chân thành dành cho những ai băn khoăn “có nên làm nghề tư vấn viên bảo hiểm hay không?” đó là:” Đừng chỉ vì thu nhập mà làm nghề tư vấn bảo hiểm, hãy vì giá trị nhân văn của cuộc sống”.

“Có nên làm nghề tư vấn bảo hiểm?” là câu hỏi được đặt ra của rất nhiều của những người mới bước vào nghề hoặc đang có ý định đi theo nghề bảo hiểm. Thực ra, không một ngành nghề nào có thể khẳng định là nên hay không nên đi theo. Đối với nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ, điều khiến người ta bị hấp dẫn đầu tiên đó là thu nhập cao.

Các công ty bảo hiểm trả lương theo doanh số bán hàng là chính. Ai tư vấn và bán được nhiều gói bảo hiểm cho khách hàng, ký được nhiều hợp đồng, giá trị hợp đồng càng lớn thì thu nhập càng cao tương ứng.Có những người xuất sắc, bình quân mỗi tháng 25 hợp đồng và mỗi năm khoảng hơn 300 hợp đồng. Doanh thu phí hằng năm mang về cho công ty đạt khoảng 3 – 4 tỷ đồng, tạo thu nhập bình quân tháng ổn định 20-30 triệu đồng/tháng. Hiện nay, nghề tư vấn bảo hiểm được xếp thứ 2 trong top 10 ngành nghề có thu nhập cao nhất Việt Nam.

Tuy nhiên, yếu tố khiến tư vấn viên bảo hiểm tâm huyết và kiên trì trụ lại với nghề không phải thu nhập cao mà phải nói đến đó chính là những giá trị nhân văn nghề này mang lại.

  1. Ý nghĩa nhân văn của nghề tư vấn viên bảo hiểm

Người dân các nước phát triển trên thế giới luôn xem bảo hiểm nhân thọ như một phát kiến văn minh của nhân loại, vì nó giúp thể hiện tinh thần trách nhiệm với bản thân, gia đình và cả xã hội.

Với bản thân, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp tạo ra sự độc lập về tài chính, cho dù có rủi ro xảy ra vẫn có thể tự mình lo cho chính mình mà không phải phụ thuộc, trông chờ đến sự trợ giúp của bất kỳ ai hay cộng đồng xã hội.

Với gia đình, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ thể hiện rõ trách nhiệm giữa những người thân trong gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống, cũng như việc cam kết hoàn thành các kế hoạch tài chính dài hạn. Nếu có bất cứ rủi ro không may nào trong cuộc sống, gia đình cũng sẽ chủ động ứng phó mà không phải chạy vạy, vay mượn, nhờ cậy vào họ hàng, bạn bè, cũng như cộng đồng xã hội.

Bằng cách đảm bảo sự ổn định và vững chắc tương lai tài chính của gia đình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, trẻ em sẽ không còn phải ra đời kiếm sống sớm vì cha mẹ không may gặp rủi ro qua đời, người già sẽ không còn phải lao động kiếm sống vất vả vì thiếu quỹ dự phòng tài chính khi về hưu, hoặc chẳng may con cái bỏ bê không chăm sóc. Nhờ đó, các nguồn lực xã hội, thay vì dùng để cứu trợ các hoàn cảnh không may, nay sẽ được dùng để tái đầu tư, xây dựng và phát triển đất nước, góp phần tạo nên sự ổn định chung của xã hội.

Tư vấn bảo hiểm vượt qua định kiến xã hội

Và chính người tư vấn bảo hiểm chứ không phải ai khác, là người hàng ngày phải vượt qua rất nhiều định kiến xã hội, quan niệm bảo thủ, cái nhìn sai lệch của người dân, để giúp cho họ hiểu được các giá trị tuyệt vời của bảo hiểm nhân thọ. Khi người tư vấn bảo hiểm vượt qua được những lời từ chối của khách hàng, thuyết phục được khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, thì cũng là lúc sứ mạng đem lại bình an, hạnh phúc và an toàn tài chính cho chính người khách hàng đó được thực hiện.

Một người thầy giáo có thể cho con trẻ tri thức, nhưng để con trẻ được đi học thì vẫn cần có học phí. Một người bác sĩ có thể cứu sống tính mạng một con người, nhưng là người bệnh, cho dù có được cứu hay không thì vẫn phải trả viện phí, tiền thuốc men… Một trường học tốt có thể vận động để miễn học phí cho một số trường hợp, nhưng không phải tất cả các chi phí đều được miễn. Một bệnh viện tốt, một bác sĩ tốt có thể miễn viện phí cho một vài bệnh nhân nghèo, nhưng không thể miễn toàn bộ tiền thuốc men. Nhưng một người tư vấn bảo hiểm tốt, có thể giúp được những trường hợp này, ngay từ khi điều đó còn chưa cần, chưa xảy ra. Và nếu điều đó không xảy ra, khách hàng sẽ có được khoản tiền dành dụm của mình để thay đổi cuộc sống như mơ ước.

Những người tư vấn chính là những sứ giả bình an, luôn mang trên đôi vai mình sứ mạng ấy, sứ mạng đem lại “sự thanh thản trong cuộc sống, tương lai cho trẻ thơ, sự an tâm về tài chính, và là bức thông điệp tình yêu thân thương nhất dành cho gia đình” đến với mọi gia đình, đến với cuộc đời.

Hi vọng bài viết này sẽ giúp những người mới bước vào nghề hoặc đang có ý định đi theo nghề bảo hiểm tìm được đáp án câu hỏi:” Có nên làm nghề tư vấn viên bảo hiểm hay không?”. Một lời khuyên chân thành dành cho các bạn đó là: “Đừng chỉ vì thu nhập mà làm nghề tư vấn bảo hiểm, hãy vì giá trị nhân văn của cuộc sống”.

Nghệ Thuật Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân chưa bao giờ hết hot trong bối cảnh hiện nay. Tiền bạc có sức ảnh hưởng cực kỳ lớn và chi phối mọi hành vi của con người. Ai cũng muốn kiếm thật nhiều tiền để đạt được tự do tài chính nhưng bạn đang dành bao nhiêu tâm huyết cho nó? Bạn là người tiết kiệm tiền và biết cách giữ tiền để tạo ra tài sản hay bạn đang để tiền bạc chi phối: Làm Chủ Đồng Tiền, Làm Chủ Cuộc Chơi. 

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân của Brian Tracy cùng cộng sự cộng sự Dan Strutzel sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi trên một cách rõ ràng nhất. Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân sẽ vén bức màn bí ẩn về tiền bạc, mạnh mẽ xóa sạch mọi nhầm tưởng hoang đường, và thẳng thắn chỉ cho bạn thấy, trong môn nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân bạn là tay mơ hay là nghệ sĩ đa tài.

Định nghĩa về tiền bạc

Tiền là thước đo giá trị mà con người gán cho hàng hóa và dịch vụ. Nó là thứ quyết định giá trị của hàng hóa và dịch vụ mà một người sẽ bỏ ra. Vật chất không tự thân có giá trị, giá trị của nó là thứ mà ai đó sẵn sàng trả để sở hữu nó. Tất cả các giá trị gắn cho hàng hóa hay dịch vụ đều mang tính chủ quan. Số tiền ta kiếm được là thước đo giá trị mà người khác gán cho sự đóng góp của chúng ta. Nói cách khác, thị trường là người quyết định bạn có giá trị bao nhiêu. 

Tiền là kết quả chứ không phải nguyên nhân. Để kiếm được nhiều tiền hơn, chúng ta phải gia tăng thêm về giá trị, vì thế chúng ta phải tăng cường vốn hiểu biết của mình. Hoặc phát triển kỹ năng của mình để nâng cao chất lượng sản phẩm hoặc cải thiện thói quen làm việc để đạt hiệu suất cao hơn. Một bí quyết dẫn tới thành công là làm việc toàn bộ thời gian làm việc. Đừng sao nhãng, đừng tán gẫu. Khi làm việc, hãy chỉ làm việc mà thôi. Hãy bắt đầu với sự tập trung cao độ.

Tiền và thời gian có thể hoán đổi cho nhau theo cách này: Chúng có thể được chi tiêu hoặc đem đi đầu tư. Nếu ta chi tiêu tiền hoặc thời gian, nó sẽ biến mất mãi mãi, và tất nhiên không thể lấy lại được. Nếu ta đầu tư nó vào việc có thể mang lại phần thưởng trong tương lai, thì ta có thể hưởng lợi từ nó dài hạn. Và nơi tốt nhất để đầu tư thời gian và tiền bạc là nơi giúp ta tăng khả năng kiếm tiền, và ngày càng trở nên đáng giá hơn.

Chi tiêu thông minh – quản lý tài chính cá nhân

Vấn đề không phải là ta làm được mà là ta giữ được bao nhiêu – điều này sẽ quyết định tương lai tài chính của chúng ta. Chi tiêu hợp lý thì ta sẽ nhận được lợi tức đầu tư, ta giữ gìn nó, ta tiết kiệm nó. Chi tiêu bất hợp lý thì đồng tiền biến mất mãi mãi, và không bao giờ thu lại được.

Hãy lập kế hoạch tài chính tỉ mỉ. Hãy trì hoãn các khoản chi tiêu lớn càng lâu càng tốt. Hãy tìm lời khuyên từ những người có kinh nghiệm hoặc những người thực sự cẩn trọng trong vấn đề tiền bạc. Đó là tất cả những cách giúp chúng ta trì hoãn chi tiêu cho đến khi phải thực sự chi tiêu. Hãy nhớ rằng, sẽ đến lúc ta trở nên giàu có và số tiền tiết kiệm từ các khoản chi tiêu này sẽ lớn hơn chính khoản chi đó rất nhiều.

Quản lý nợ nần – quản lý tài chính cá nhân

Cảnh nợ nần sẽ thấy ta thấy mình kém cỏi, lo lắng bất an và tiêu cực. Vậy nên hãy bắt đầu tiết kiệm, dù chỉ 1% mỗi tháng. Có thể sẽ mất đến vài năm nhưng mỗi ngày ta cảm thấy nợ nần ít đi thì gánh nặng cũng dần biến mất theo đó.

Nếu bạn đang có một khoản nợ dù lớn dù nhỏ nào đó, hãy ngồi xuống, lập kế hoạch và đưa việc thoát khỏi cảnh nợ nần lên thứ tự ưu tiên. Đây không phải là việc ta làm ngày nào cũng được hay để dành đến ngày mai mà là việc phải làm ngay bây giờ.

Hãy tạo ra thói quen đọc các bản tin tài chính, các ấn phẩm hay tin tức liên quan đến kỹ năng quản lý tiền bạc ít nhất 10 tiếng mỗi tháng, và bạn sẽ vô cùng ngạc nhiên với khả năng quản lý tài chính đã tiếp thu được từ những nguồn tin trên đấy.

Kiến tạo nguồn thu nhập

Cách duy nhất để tạo ra thu nhập cao là kinh doanh thời gian và tiền bạc, sản xuất hàng hóa để tự mình buôn bán, hoặc thu được lợi nhuận từ chúng từ tiền hoa hồng hay cổ tức. Bên cạnh đầu tư vào việc kinh doanh, điều quan trọng hơn là phải đầu tư vào trí óc. Ta không cần khởi đầu với tài năng nhưng nếu chịu đựng khổ luyện, ta có thể phát triển bản thân đến mức đạt được hiệu suất phi thường từ công việc. Nếu ta muốn được trả nhiều tiền hơn, hãy bắt đầu làm việc sớm hơn một chút, làm việc chăm chỉ hơn một chút, ở lại muộn hơn một chút. Như tôi đã nói, hãy làm việc toàn bộ thời gian làm việc, hãy toàn tâm toàn ý với công việc ta đang làm.

Tạo nguồn thu nhập cao luôn chứa đựng nhiều rủi ro, nhưng “liều ăn nhiều”. Ai cũng muốn có cuộc sống viên mãn. Ai cũng muốn có khoản thu nhập tốt. Ai cũng muốn có dòng tiền ổn định. Ai cũng muốn có lợi nhuận và lối sống khá giả. Vậy nên cuộc sống cũng như trong kinh doanh đều có nhiều cạnh tranh.

Mối liên hệ giữa tiền bạc và hạnh phúc

Khi người ta kiếm được nhiều tiền hơn, họ thường so sánh bản thân với những người ở mức cao hơn, rồi dần dần nâng lên tiêu chuẩn sống đặt ra ban đầu. Đây thực sự là một điều tốt đẹp khi mọi người đều muốn vươn lên.

Về mặt bản chất, tiền không làm cho chúng ta hạnh phúc. Chỉ cảm giác khi ta hoàn thành những gì mình làm, kiếm được một khoản tiền, có thể chu cấp và chăm sóc tốt cho gia đình, mới làm ta hạnh phúc. Tóm lại, tiền bạc là một thước đo và chúng ta tự đánh giá bản thân bằng thước đo này.

Nhìn chung những người thành công có thái độ sống rất lạc quan. Họ luôn suy nghĩ tích cực về bản thân và những thứ xung quanh mình. Bởi họ hiểu được phần nào bản chất, mối liên hệ giữa hạnh phúc và tiền bạc, không bị nó ràng buộc bản thân. Ta có thể thấy rõ, thành công có liên hệ mật thiết với hạnh phúc, sự tự do, làm những gì ta yêu thích và sau đó đạt được những thành tựu nhất định.

Nhiệm vụ của mỗi chúng ta là nhận 100% trách nhiệm trước cuộc sống tài chính của bản thân, đồng thời hiểu rằng chúng ta hoàn toàn có thể kiểm soát nó. Đôi khi, thành tựu sẽ đến nhanh hơn ta tưởng nếu chúng ta bắt tay vào thực hiện từ nay bây giờ.

10 Chiến lược Marketing hiệu quả cho tư vấn  bảo hiểm

Làm thế nào để thành công trong nghề bảo hiểm nhân thọ? Đối với Bảo hiểm nhân thọ, ngoài việc kiên trì, nhẫn nại thì cần có những chiến lược Marketing hiệu quả cho tư vấn bảo hiểm.

Marketing đơn giản là mang hình ảnh của chúng ta, hình ảnh sản phẩm, công ty của chúng ta tới tay khách hàng. Làm thế nào để chúng ta hút được nhiều khách hàng hơn về phía mình. Bạn có thể bán tất cả mọi thứ, nhưng bạn sẽ không biết bán cho ai nếu bạn không có khách hàng tiềm năng

Marketing giải quyết vấn đề xây dựng hệ thống khách hàng tiềm năng cho bạn. Ngày hôm nay chúng ta cùng tìm hiểu 10 chiến lược marketing hiệu quả dành cho BHNT. CÓ những chiến lược chắc chắn lần đầu tiên bạn nghe thấy. 

  1. Hãy xây dựng một hệ thông email marketing

Email marketing là gì một mô hình quảng cáo sử dụng thư điện tử ( email) như một phương tiện giao tiếp với khách hàng.

– Giúp doanh nghiệp xây dựng thương hiệu trong mắt người tiêu dùng; tăng mối quan hệ, tạo lòng tin với các khách hàng.

– Ngoài ra, khi sử dụng hình thức này để marketing; các bạn có thể thống kê chi tiết được số lượng người click mở mail, click vào các đường dẫn từ đó; bạn sẽ có thể tìm hiểu được nhu cầu của khách hàng; xác định đúng được thị hiếu của khách hàng để có những điều chỉnh phù hợp.

– Có thể tự động hóa chiến dịch marketing bằng cách đặt lịch gửi email marketing; chăm sóc khách hàng theo tuần hoặc theo tháng cụ thể.

  1. Xây dựng kênh youtube marketing

YouTube Marketing là một kênh mang lại rất nhiều hiệu quả cho hoạt động quảng bá tiếp thị thông tin về sản phẩm, dịch vụ, thương hiệu, cá nhân.

Bạn có thể quay video chia sẻ thông tin bảo hiểm, kiến thức tài chính cá nhân, cảnh báo và gợi ý cho khách hàng. Từ khó tạo ấn tượng và sự tin cậy, người xem sẽ subcribe kênh youtobe của bạn và theo dõi hàng ngày. Đến khi họ thấy bạn thực sự đem đến giá trị , khách hàng tiềm năng sẽ tự động để lại thông tin cho mình liên lạc, không cần đuổi theo khách hàng.

  1. Tiếp thị qua mạng xã hội – Chiến lược Marketing cho tư vấn

Là hình thức quảng cáo thông qua việc tạo và chia sẻ nội dung trên các mạng xã hội như Facebook, Twitter, LinkedIn và phát triển các fanpages để gia tăng sự nhận biết thương hiệu, đạt mục tiêu marketing, gồm các hoạt động như đăng bài, hình ảnh, video, chạy quảng cáo trả phí, … nhằm thu về các hiệu quả nhất định như lượt tương tác với người dùng, gia tăng nhận thức của người dùng về dịch vụ, sản phẩm, đặc biệt là thúc đẩy hành vi mua hàng và sở hữu sản phẩm của người dùng thông qua mạng xã hội.

  1. Tối ưu hóa công cụ tìm kiếm (SEO)

SEO là một tập hợp các kỹ thuật tối ưu website (trên các nền tảng internet như: Google, Facebook, Youtobe), giúp cho các công cụ tìm kiếm tìm thấy và xếp hạng trang web của bạn cao hơn hàng triệu trang web khác tương ứng với các truy vấn tìm kiếm của người dùng. Do đó có thể coi SEO sẽ giúp trang web của bạn có thêm nhiều truy cập từ công cụ tìm kiếm.

  1. Tổ chức các hội thảo trực tuyến, livestream

Là việc trình bày, giảng dạy hoặc hội thảo được thực hiện thông qua website – Internet.

Webinars nhắm mục tiêu vào một nhóm người cụ thể, bạn tương tác trực tiếp với họ như một hội thảo. Hình thức phát trực tiếp để làm quen với các khán giả của bạn, bạn có thể thực hiện điều này bằng cách sử dụng cuộc thăm dò (polls), trò chuyện (chats), kêu gọi hành động (call to action) hoặc chỉ dẫn cho người xem biết cách làm điều gì đó để tương tác trực tiếp. 

Webinars mang đến cho bạn cơ hội tiếp tục tiếp cận các đối tượng mục tiêu khi chương trình phát sóng kết thúc, đều sẵn sàng để có thể xem lại sau đó. Điều này giúp bạn tăng khả năng tiếp cận của mình với người dùng cũng như tăng sự lan tỏa thông điệp cả khi hội thảo đã kết thúc.

Webinars tiết kiệm thời gian và tiền bạc. Giúp bạn tiết kiệm thời gian di chuyển, bạn có thể ngồi tham gia tại nhà riêng hoặc văn phòng của mình không phải trả chi phí đi lại đắt đỏ. Webinars tiết kiệm cho cả những người tổ chức hội thảo vì không mất chi phí thuê địa điểm.

  1. Xây dựng chiến lược để khách hàng giới thiệu khách hàng

Bạn nên có một hệ thống giới thiệu khách hàng, những lời giới thiệu đó có thể từ những người đã mua hàng, sử dụng  dịch vụ bên bạn hoặc là những người tham gia các buổi hội thảo miễn phí, nhận quà,… từ bạn.

Ví dụ: Khi bạn tặng ebook: “Phương pháp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả” thì khi khách hàng họ đăng ký thông tin nhận quà từ bạn, lúc đó bạn sẽ thông báo cho họ ngay bằng việc chuyển đến trang nhắc nhở hoặc là email kêu gọi họ chia sẻ lên facebook,…

Hãy nhớ hơn 90% khách hàng mua hàng của bạn thông qua lời giới thiệu, chính vì vậy bạn cần phải có 1 hệ thống giới thiệu khách hàng để gia tăng khách hàng tiềm năng chất lượng.

>>>Hướng dẫn xây dựng hệ thống Marketing bảo hiểm

  1. Quảng cáo online – Chiến lược Marketing cho tư vấn

Hình thức quảng cáo online (quảng cáo trực tuyến) là hình thức tiếp thị trả phí mà nhà cung cấpt để đưa ra những thông điệp về sản phẩm, dịch vụ của mình đến với người tiêu dùng. Nhằm cung cấp thông tin về sản phẩm, đẩy mạnh tiến độ giao dịch giữa người mua (người tiêu dùng) và người bán (nhà cung cấp).

  1. Gửi thư tay

Hình thức quảng cáo online (quảng cáo trực tuyến) là hình thức tiếp thị mà người sử dụng Internet để đưa ra những thông điệp về sản phẩm, dịch vụ của mình đến với người tiêu dùng. Nhằm cung cấp thông tin về sản phẩm, đẩy mạnh tiến độ giao dịch giữa người mua (người tiêu dùng) và người bán (nhà cung cấp)

  1. Sử dụng phần mềm quản trị mối quan hệ khách hàng (CRM)

CRM, hoặc quản lý quan hệ khách hàng, là một chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp được thiết kế để giảm chi phí, tăng lợi nhuận bằng cách củng cố sự hài lòng và gia tăng lòng trung thành của khách hàng. Nó cũng giúp doanh nghiệp quản lý, nắm bắt được các cơ hội và đặc biệt là các cơ hội sẽ hình thành trong tương lai.

  1. Đảm bảo thương hiệu của bạn một cách nhất quán

Một cách để chắc chắn rằng thương hiệu và thông điệp của bạn được truyền tải một cách hiệu quả là hãy đảm bảo rằng tất cả các nhân viên đều tuân thủ ‘hướng dẫn tạo thương hiệu’. Chúng đồng thời sẽ tạo ra thương hiệu của bạn ở tính chuyên nghiệp để tránh không có sự thống nhất cả offline và trực tuyến.

Hướng dẫn xây dựng hệ thống marketing – bán hàng bảo hiểm nhân thọ

Thực tế, có 95% doanh nghiệp bị phá sản sau 5 năm hoạt động. Một trong những nguyên nhân chính là do doanh nghiệp không biết xây dựng hệ thống bán hàng hoặc do chi phí Marketing quá cao nhưng lại không hiệu quả.

Xây dựng hệ thống Marketing online là cách tốt nhất đem đến cho bạn lượng khách hàng tiềm năng và nhanh chóng. Dù bạn đang điều hành doanh nghiệp lớn hay nhỏ thì việc ứng dụng Marketing online cũng là chìa khóa để phát triển và mở rộng thị trường cho bạn. 

Nội dung:

Bảo hiểm nhân thọ là thị trường ngách trong ngành bảo hiểm nhưng sức ép cạnh tranh vẫn rất khốc liệt. Đặc biệt đứng trước sự thay đổi liên tục của nhu cầu thị trường, khách hàng và sự chuyển biến không ngừng của công nghệ buộc doanh nghiệp phải “xây dựng chiến lược Marketing trực tuyến bài bản, đỉnh cao”.

1. Các công cụ tiếp cận khách hàng phổ biến

Kênh Marketing online: Công cụ tiếp cận khách hàng hiệu quả nhất

Google Adwords:  Để quảng cáo Google Adwords thì buộc doanh nghiệp phải có website, hiểu rõ hành vi tìm kiếm của khách hàng – tìm kiếm từ khóa gì?

  • Đầu tư SEO: Tiếp cận khách hàng đã có nhu cầu, đảm bảo doanh nghiệp phải có website. Tối ưu seo mất nhiều thời gian nhưng người dùng sẽ tin tưởng hơn là quảng cáo, là hướng đi phát triển lâu dài.
  • Tạo blog
  • Quảng cáo trên các trang mạng xã hội: Facebook, Instagram, zalo,…
  • Email Marketing
  • Tiếp cận gián tiếp thông qua các diễn đàn lớn mà khách hàng quan tâm
  • Youtube: Tạo ra các video hấp dẫn, lôi quấn mang thông điệp thương hiệu

Kênh Marketing offline:

Điển hình như:

  • Tổ chức sự kiện
  • Quảng cáo truyền hình
  • Quảng cáo ngoài trời tại sân bay, rạp chiếu phim với các Banner, Poster
  • Networking

Những hình thức này tiếp cận đại chúng, chưa tối ưu vào nhóm khách hàng tiềm năng bằng Online. Tác dụng chủ yếu là khẳng định thương hiệu.

Mobile Marketing: chủ yếu là hình thức Sms Marketing, nhưng để đạt hiệu quả thì một số doanh nghiệp hiện nay sử dụng hình thức Sms Brandname.

>>Chuyên gia Marketing Nguyễn Tài Tuệ

2. Nguyên do thất bại trong xây dựng hệ thống bán hàng – Marketing Bảo hiểm nhân thọ

Do doanh nghiệp:

  • Phần lớn, phần mềm, phần mềm, phần mềm
  • Nhân Quyền và kỹ năng
  • Phần mềm trong phần mềm, phần mềm

Dẫn đến:

  • Chiến lược sai lầm, hướng đi sai lệch
  • Không nắm bắt được cơ hội, nhìn ra rủi ro
  • Hao phí nhiều ngân sách

Vì vậy doanh nghiệp cần nắm rõ cách thức xây dựng một chiến lược marketing bảo hiềm chuyên sâu, bài bản để từ tạo nên được chiến lược marketing đỉnh cao, hiệu quả từ khâu nghiên cứu, đến thực thi và giám sát.

3. Quy trình xây dựng hệ thống bán hàng – Marketing Bảo hiểm nhân thọ

Bước 1: Khảo sát nghiên cứu cụ thể doanh nghiệp

  • Đánh giá thực trạng doanh nghiệp: thị trường, khách hàng, phương thức tiếp cận
  • Xác định nguồn lực, khả năng nội bộ của doanh nghiệp
  • Xác định điểm mạnh, yếu, khó khăn, thách thức của doanh nghiệp
  • Xác định mục tiêu doanh nghiệp

Bước 2: Phân tích nhu cầu ngành bảo hiểm nhân thọ

  • Xác định phân khúc khách hàng mục tiêu
  • Cách thức tìm kiếm khách hàng hiệu quả, cách để có được nhiều thông tin từ khách hàng
  • Tiếp xúc, phân tích thực trạng nhu cầu, Insight khách hàng
  • Xác định phân khúc thị trường mục tiêu
  • Nghiên cứu, đánh giá phân khúc thị trường: độ rộng, độ cạnh tranh, thị phần

Bước 3: Khai thác giá trị cốt lõi, lợi ích sản phẩm/ dịch vụ

  • Chiến lược khai thác tối đa lợi ích sản phẩm: đặc tính, lợi ích cảm tính, lợi ích lý tính
  • Xây dựng thang lợi ích: Sắp xếp lợi ích theo thứ tự ưu tiên

Bước 4: Xác định phương thức tiếp cận

  • Lựa chọn các kênh tiếp cận
  • Thứ tự ưu tiên các kênh

Bước 5: Lập chiến lược marketing: Tùy theo mục tiêu chiến lược là quảng bá thương hiệu hay quảng cáo sản phẩm/dịch vụ.

Chiến lược tiếp cận phối hợp đa kênh

Chi tiết kế hoạch tiếp cận đa kênh online – offline:

  • Xây dựng phát triển website : SEO, Adwords
  • Chiến lược xúc tiến thương mại
  • Chiến thuật “marketing truyền miệng”
  • Chiến lược Influencer Marketing

Nhằm lan tỏa tới nhóm khách hàng mục tiêu cùng với đó là:

  • Các điểm chạm khách hàng( 4 tầng)
  • Chỉ ra nhu cầu cho khách hàng, chỉ ra lợi ích sản phẩm thông qua thông điệp và câu truyện truyền thông: TVC, viral marketing
  • Xây dựng KPI – Phân kênh, chiến lược marketing kèm thời gian, công việc chi tiết
  • Liệt kê tất cả các rủi ro, phương án giải quyết
  • Hoạch định ngân sách thực hiện

Chiến lược tăng cường trải nghiệm cá nhân hóa

Chiến lược:

  • Đẩy mạnh các giải pháp kĩ thuật số để nâng cao dịch vụ trải nghiệm cá nhân hóa.
  • Tối ưu hóa Visual Content Markeing
  • Ứng dụng phần mềm công nghệ như Chatbox, Matchbook để đơn giản hóa quy trình, thủ tục quyền lợi bảo hiểm

Bước 6: Triển khai chiến lược marketing

Triển khai chiến lược marketing theo 1 trong 3 hình thức:

  • Nhân sự của doanh nghiệp
  • Đội ngũ bên phía Mago
  • Tìm, lọc, chọn thuê đơn vị bên ngoài

Bước 7: Kiểm soát, đo lường, báo cáo tính hiệu quả chiến dịch

  • Liên tục cập nhật tình hình
  • Thu thập, phân tích phản ứng của khách hàng
  • Phân tích, đánh giá các chỉ số KPI
  • Đo lường, báo cáo mức độ hiệu quả
  • Đưa ra phương án điều chỉnh

4. Làm sao để đảm bảo hiệu quả chiến lược Marketing Bảo hiểm nhân thọ

“Nền tảng của thành công trong kinh doanh bảo hiểm là một chiến lược marketing bảo hiểm chuyên sâu, bài bản”.

Nền tảng tạo nên một chiến lược marketing chuyên sâu, hiệu quả lại là năng lực đơn vị nghiên cứu, triển khai và giám sát hoạt động marketing”.

Vậy nên gốc rễ của vấn đề nằm ở “năng lực đơn vị làm Marketing”.

Vậy năng lực đó phải như thế nào sẽ đảm bảo được hiệu quả?

Khả năng:

  • Thấu hiểu thị trường: nhu cầu, dung tích, biến động, xu hướng,…
  • Thấu hiểu khách hàng: nhu cầu, thói quen, hành vi, sở thích,…
  • Thấu hiểu sản phẩm: đặc tính, lợi ích cảm tính, lợi ích lý tính

Sẽ tạo nên một chiến lược truyền thông, tiếp cận độc đáo, đánh mạnh vào Insight khách hàng.

Thêm nữa phải đảm bảo:

  • Tính hệ thống, nhất quán trong từng quy trình
  • Có cái nhìn bao quát toàn diện,dễ dàng nhận ra lỗ hổng
  • Ứng biến, giải quyết vấn đề nhanh chóng

Nếu bạn “tự tin” mình đáp ứng những tiêu chí đó thì không cần thuê đơn vị can thiệp.

Còn không thì lựa chọn thuê đơn vị ngoài sẽ là lựa chọn thông minh, sáng suốt nhất. Đặc biệt những doanh nghiệp “bắt đầu” còn hoang mang, hay đã thất bại nhiều trong quá trình tự triển khai..

Làm chủ tư duy tài chính

Bạn sẽ không trở nên giàu có nếu chỉ chăm chăm kiếm tiền nếu không biết giữ tiền và đầu tư. Khóa học làm chủ tư duy tài chính sẽ giúp bạn làm chủ tư duy tài chính để kiếm tiền thông tinh – giữ tiền hiệu quả – nhân tiền an toàn.

Tôi biết có nhiều người có cố gắng cũng không kiếm ra tiền, có người kiếm ra tiền rồi nhưng bao nhiêu cũng tiêu hết. Tôi lại biết có người để dành được một khoản kha khá nhưng tiền chết trong két sắt hoặc thua lỗ khi đầu tư. Tử huyệt của những vấn đề này chính là tư duy tài chính.

“Hãy nhớ rằng một người có thể kiếm tiền, nhưng người tài năng thực sự mới biết cách sử dụng chúng.”

Khóa học Làm chủ tư duy tài chính là khóa học đặc biệt và duy nhất ứng dụng 3 gốc rễ: TRÍ TUỆ – ĐẠO ĐỨC – NGHỊ LỰC để giúp học viên rèn TƯ DUY THỊNH VƯỢNG thông qua đó biết cách KIẾM TIỀN THÔNG MINH – GIỮ TIỀN HIỆU QUẢ – NHÂN TIỀN AN TOÀN.

>>Video khóa học

>> Đăng ký ngay

NHỮNG AI NÊN THAM DỰ KHÓA HỌC NÀY?

  • Bạn là nhân viên văn phòng đang gặp khó khăn về chi tiêu hàng tháng với mức lương cố định
  • Bạn là mẹ bỉm sữa, quản lí tài chính gia đình nhưng luôn phải đau đầu vì tài chính thất thoát
  • Bạn muốn kiếm thêm thu nhập nhưng lại chẳng biết bắt đầu từ đâu
  • Bạn đang kinh doanh nhưng không hoạch định được kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp
  •  Hay đang đầu tư nhưng không hiệu quả, đầu tư nhỏ – gãy nhỏ, đầu tư lớn – gãy lớn?

>> Đăng ký ngay

Hiểu đúng về trí tuệ tài chính

Hiểu đúng về tiền bạc chính là một trong những trí tuệ tài chính. Chúng ta muốn kiếm tiền nhưng chúng ta không hiểu gì về nó, vậy liệu chúng ta có thể kiếm được tiền hay không?

Trong các cuộc tán gẫu hay trong các bữa cơm người ta rất ít khi nói về tiền bạc. Chúng ta muốn kiếm tiền nhưng rất ít khi nói về bởi vì chúng ta ngại hoặc sợ người khác sẽ nghĩ chúng ta lúc nào cũng chỉ biết đến tiền. Về tâm lý, chúng ta có xu hướng nói về cái chúng ta có và bởi vì chúng ta không có tiền nên chúng ta rất ít khi nói về tiền.

Tiền là gì?

 

Nhiều người trong chúng ta đang coi tiền mặt là cái gì đó có thật. Thực sự, tiền chỉ là giấy, là vật ngang giá để trao đổi. Điều đó đúng, nhưng tôi cho rằng tiền là thước đo giá trị mà chúng ta trao đi cho người khác. Chúng ta muốn kiếm được nhiều tiền hơn nữa thì chúng ta cần phải nâng cao giá trị của bản thân.

“Hiến tài là hái tiền”

Hãy cống hiến tài năng, mang lại giá trị cho người khác thì tự nhiên bạn sẽ hái ra tiền. Mỗi chúng ta cần học cách cho đi nhiều hơn.

Tiền đến từ đâu?

Chúng ta mong muốn kiếm được tiền nhưng không biết tiền đến từ đâu. Có người nói tiền đến từ ngân hàng nhưng thực sự, tiền đến từ người khác. Tức là, chúng ta cần trao cho họ giá trị nào đấy để nhận lại tiền kìa.

Chúng ta tìm kiếm phương pháp kiếm tiền nhưng mãi cũng không giàu có. Bố mẹ chúng ta, chính chúng ta đều rất chăm chỉ, thật thà, chịu thương chịu khó nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn về tài chính. Tôi cũng tìm kiếm rất nhiều phương pháp: mở công ty riêng, đi làm thuê, tham gia kinh doanh theo mạng, internet marketing, tư vấn doanh nghiệp,..nhưng vẫn không đạt được sự tự do tài chính. Tôi nhận ra rằng, bởi vì chúng ta vẫn tìm kiếm phương pháp chứ không phải bản chất hay trí tuệ tài chính.

Tam giác về sự giàu có

Để trở nên giàu có, bạn cần thay đổi tư duy và bắt đầu thay đổi bằng 3 yếu tố sau đây

  • Câu chuyện: Nhiều người nghĩ tiền chính là nguồn gốc của tội ác nhưng thực sự tiền chỉ là công cụ, sử dụng nó như thế nào là do con người. Chúng ta muốn có tiền, thì chúng ta cần phải suy nghĩ nhiều hơn về nó, nói nhiều hơn về nó, đừng sợ người khác phán xét. Bởi vì, bạn có cùng tần số năng lượng với tiền, bạn sẽ hút được rất nhiều tiền.
  • Tập trung: Người nghèo tập trung vào tiền mặt còn người giàu tập trung tài sản, để tài sản tạo ra tiền. Hãy học theo cách của người giàu.
  • Trạng thái cơ thể: Những người khoanh tay là người không có khả năng đón nhận cơ hội. Người thành công luôn giang cánh tay để đón nhận mọi thứ xảy đến với mình. Chúng ta chỉ cần thay đổi trạng thái đứng thì khả năng thành công đã tăng lên 30% rồi. Tất cả mọi thứ đều là năng lượng và tiền bạc là 1 loại năng lượng. Thay đổi trạng thái cơ thể là cách nhanh nhất để tăng năng lượng.

Chỉ số thông minh tài chính – yếu tố quyết định cuộc sống

Hiểu tầm quan trọng của chỉ số thông minh tài chính sẽ giúp bạn có thêm nhiều nguồn thu nhập thụ động. Điều này sẽ giúp cuộc sống của bạn bình an và thịnh vượng hơn.

Tôi đã từng tiếp xúc với rất nhiều triệu phú và tôi đã phát hiện ra một bí mật. Đại đa số người dân chúng ta không có tự do tài chính không phải vì họ không chăm chỉ, giỏi giang là bởi vì phần lớn họ không có kiến thức về tài chính cá nhân.

>> Video chia sẻ về quản lý tài chính cá nhân

Chỉ số thông minh IQ

Đại đa số chúng ta đều được dạy là phải học giỏi, đỗ vào trường tốt, kiếm lấy cái bằng giỏi, và ra trường có công ăn việc làm ổn định. Đó là khái niệm của thế kỷ 20 và nó không còn đúng ở thế kỷ 21. Bằng chứng là mỗi năm có hàng trăm nghìn cử nhân thất nghiệp cho dù họ có chỉ số IQ cao. Bởi vì công ăn việc làm là sản phẩm của thời kỳ công nghiệp nhưng chúng ta đang sống trong thời kỳ công nghệ rồi. Ở trong trường, chúng ta chỉ học 1 loại kiến thức, toán lý hóa văn sử địa,….Nhưng tiền chúng ta kiếm được lại là nhờ kiến thức liên quan đến chuyên ngành. Nghề bác sĩ, kỹ sư,…đều có thể kiếm được tiền nhưng chúng ta cứ ở trong vòng luẩn quẩn kiếm tiền rồi tiêu tiền và không thể trở nên giàu có.

Chỉ số thông minh tài chính FQ

Chỉ số IQ không quyết định được việc bạn có trở nên giàu có hay không nhưng chỉ số FQ thì có. Năng lực kiếm tiền là năng lực tốt nhất thượng đế ban cho chúng ta. Mỗi người có năng lực kiếm tiền khác nhau. Việc bạn kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng bằng việc bạn giữ được bao nhiêu tiền và bạn nhân nó lên.

Đối với tiền bạc, có 3 việc: kiếm tiền – giữ tiền – nhân tiền. Chúng ta chỉ được đào tạo kiến thức để kiếm tiền, rất ít ng có kiến thức giữ tiền và nhân tiền. Đã đến lúc chúng ta cần thay đổi về giáo dục, đã đến lúc chúng ta cần trang bị cho mình kiến thức về tài chính.

Có nhiều người không học đại học nhưng vẫn kiếm được rất nhiều tiền vì nó liên quan đến chỉ số EQ (chỉ số thông minh về cảm xúc). Họ nhanh nhạy với thời cuộc, thị trường và họ có cuộc sống rất tốt và giàu có nhưng không thể tự do tài chính. Tự do tài chính tức là bạn có nguồn thu nhập thụ động lớn hơn chi phí của bạn và bạn không cần làm việc vẫn có tiền tiêu. Chỉ khi nào bạn có chỉ số FQ thì lúc đó bạn mới tự do. Bạn cần quan tâm đồng thời 3 chỉ số IQ, EQ, FQ. 

Chúng ta hay có sai lầm là học xong đại học là kết thúc việc học. Nhưng người giàu thì khác, họ coi ra trường mới là bắt đầu quá trình học tập. Họ học ở sách, trường đời, bạn bè, người thầy khác. Hãy học các khóa học về tài chính, đọc sách về tài chính, giao tiếp với những người giàu có, thành công để phát triển trí thông minh này.

>> Làm chủ tư duy tài chính

Tam giác vàng để trở thành tư vấn bảo hiểm xuất sắc nhất

Làm thế nào để chúng ta có thể trở thành một tư vấn bảo hiểm xuất sắc nhất? Với hơn 10 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực đào tạo và tư vấn xây dựng hệ thống Marketing thông minh cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tôi sẽ chia sẻ với các bạn cách làm thế nào để thành công trong lĩnh vực này.

Bản thân tôi cũng đã tham gia thị trường bảo hiểm nhân thọ và đã đạt được một số kết quả rất tuyệt vời. Từ một người tư vấn, tôi đã trở thành người trưởng phòng ở một công ty bảo hiểm trong vòng 9 tháng. Đồng thời, tôi cũng xây dựng một đội nhóm trong đó huấn luyện và giúp đỡ, kèm cặp cho các tư vấn viên và đến nay đã có thương hiệu rất lớn bằng tư duy đúng – kiến thức đúng – công cụ đúng.

Tôi sẽ chia sẻ với các bạn tam giác vàng để thành công trong bảo hiểm nhân thọ. Để bạn trở thành một tư vấn bảo hiểm nhân thọ xuất sắc bạn cần có tư duy đúng, sau đó là kiến thức đúng và cuối cùng là công cụ đúng. Đây là 3 yếu tố quyết định bạn có trở nên thành công hay không. Nếu bạn thiếu đi 1 trong 3 yếu tố, bạn sẽ không thể thành công.

Tư duy đúng về tư vấn bảo hiểm

Tư duy đúng bạn hiểu đúng về nghề và hiểu đúng về bản thân mình.

Hiểu đúng về nghề

Rất nhiều người nghĩ rằng làm bảo hiểm là đi bán hàng. Đúng là chúng ta đang bán hàng nhưng bán hàng không phải là việc bạn mang sản phẩm đến đưa cho khách hàng. Các bạn đang làm tư vấn bảo hiểm như một người đưa thư. Bạn đến gặp gỡ khách hàng sau đó trình bày cơ hội, trình bày sản phẩm, xử lý từ chối rồi khách hàng đồng ý. Rồi bạn nộp tiền vào công ty phát hành hợp đồng cho khách hàng. Như vậy, bạn mới chỉ là một người đưa thư chứ chưa phải là một người tư vấn, một người bán hàng.

Bán hàng là gì?

Định nghĩa đúng về bán hàng chính là giúp người khác giải quyết các vấn đề của họ, để họ trở nên tốt hơn. Ở bên ngoài kia, người ta đang tìm mọi cách để ký hợp đồng, tìm mọi chiêu trò để làm sao khách hàng đồng ý mua bảo hiểm.

Có những trường hợp, khách hàng đã mua bảo hiểm nhưng khi có rủi ro xảy ra thì họ không được đền bù, không được công ty bảo hiểm chi trả. Bởi vì lúc họ làm hồ sơ, họ đã bỏ qua những yếu tố không khai báo, vì nếu khai báo thì rất có khả năng hợp đồng bảo hiểm không được phát hành.

Do vậy, đầu tiên bạn cần có một tư duy đúng. Bạn không phải một người bán hàng thuần túy mà là một người đi giải quyết vấn đề cho khách hàng. Bạn cần có tư duy win-win, cả hai đều có lợi Khi khách hàng vui vẻ với giải pháp của bạn thì họ sẽ đền đáp cho bạn xứng đáng.

Hiểu đúng về vị trí và vai trò của bạn

Các tư vấn bảo hiểm hiện nay đều coi mình là đại lý bảo hiểm và họ bán hàng một cách thuần túy. Điều đó thì sẽ không khiến bạn trở thành một tư vấn xuất sắc. Vì vậy, việc đầu tiên bạn cần làm là định vị mình là một nhà tư vấn. Là một nhà tư vấn, bạn cần học rất nhiều thứ chứ không chỉ bảo hiểm vì khách hàng của chúng ta có rất nhiều vấn đề. Có thể là về nuôi dạy con, sức khỏe, xử lý đồng nghiệp,…chúng ta cần học, trau dồi để tư vấn, giải quyết vấn đề của khách hàng. Khi khách hàng đã yêu quý bạn thì bán hàng không còn là vấn đề.

Nhiều người coi bảo hiểm là công việc bán thời gian. Tức là khi có thời gian thì bạn làm, không có thời gian thì bạn không làm, bạn làm rất hời hợt. Tôi không nói bạn cần làm toàn thời gian nhưng bạn cần định vị mình là một người kinh doanh. Khi bạn định vị như vậy, tâm trí bạn sẽ khác.

Định vị là nhà đầu tư

Các bạn tư vấn bảo hiểm hiện nay khi đạt được doanh số nào đó thì quản lý được hoa hồng, quản lý trên nữa được hoa hồng. Vì vậy bạn quay lên yêu cầu quản lý của bạn phải hỗ trợ, giúp đỡ. Nếu bạn làm vậy là bạn đã tư duy sai. Đây là công việc làm chủ của bạn vì vậy bạn phải chịu trách nhiệm với công việc, thu nhập của mình. Bạn không được phụ thuộc vào bên trên, không phụ thuộc vào bên dưới, chỉ phụ thuộc vào mình.

“Dựa vào núi thì núi đổ, dựa vào người thì người đi, chỉ có dựa vào bản thân mình thì mới có thể trường tồn.”

Bạn phải định vị như vậy thì mới có tâm thế của người đầu tư. Bảo hiểm không cần mất vốn, nhưng bạn cần đầu tư công sức, đầu tư trí tuệ cho bản thân, đầu tư vào marketing,…vì tất cả tư vấn hiện nay chỉ sử dụng MKT 0 đồng nên không có nhiều kết quả tốt. Nếu bạn muốn trở thành tư vấn viên xuất sắc, hãy đầu tư vào marketing. Đừng coi đó là chi phí, mà nó là đầu tư.

Kiến thức đúng để tư vấn bảo hiểm

Bạn cần có kiến thức chính xác về bảo hiểm nhân thọ. Để có được những kiến thức này hãy tìm đến những cuốn sách hay. Đây là cách thức rẻ nhất để bạn có thể học hỏi được những kiến thức tuyệt vời này. Bạn phải đọc sách hàng ngày, ít nhất là 30p.

04 loại sách bạn nên đọc để trở thành tư vấn xuất sắc

  • Sách liên quan tới ngành bảo hiểm nhân thọ: Ngay khi tôi bước chân vào BHNT thì tôi đã mua tất cả sách bảo hiểm về đọc. Ở Việt Nam hiện nay không có nhiều tác giả viết về ngành này, bạn có thể tìm đọc một số sách của nước ngoài. VD: Bí quyết bán bảo hiểm thành công, nếu cuộc sống không có bảo hiểm thì sao, bảo hiểm nhân thọ tại sao và như thế nào, 1001 ý tưởng bảo hiểm nhân thọ,…
  • Sách liên quan đến Marketing và sales: Bạn cần học tất cả để học từ những người thầy để trở thành người marketing và bán hàng tốt.
  • Sách về tài chính
  • Sách về phát triển cá nhân

Bạn có thể vào website Nguyentaitue.com, trên trang web này tôi có liệt kê tất cả những cuốn sách bạn cần phải đọc.

Công cụ đúng

Giả sử, bạn có tư duy đúng, tức là bạn đi từ Hà Nội đến Hải Phòng bằng đường cao tốc nên chỉ mất 1 tiếng. Bạn có kiến thức đúng, tức là bạn đã biết lái xe rồi nhưng nếu bây giờ cho bạn 1 cái công nông, bạn chạy tối đa 40km/h thì không thể đi nhanh được. Dù đường xá rất tốt, trình độ của bạn rất tốt nhưng công cụ của bạn không tốt. Nếu bạn có một chiếc Mec đời mới thì mọi chuyện đã khác.

Tư vấn bảo hiểm từ trước đến nay đều làm theo cách truyền thống, chưa biết ứng dụng công nghệ. Nhưng để kinh doanh thành công bạn cần sử dụng đòn bẩy về công nghệ. Công nghệ sẽ giúp chúng ta nhàn nhã hơn, đơn giản hơn rất nhiều.

Bạn cần phải sử dụng công cụ CRM – phần mềm quản trị mối quan hệ khách hàng. Phần mềm này chi phí không quá lớn, chỉ khoảng 10k/ngày nhưng sẽ giúp bạn đo lường, quản lý dữ liệu khách hàng một cách hiệu quả.

>> Tư vấn từ chuyên gia Nguyễn Tài Tuệ