Bí quyết quản lý tài chính cá nhân từ A – Z

Tự do tài chính là mục tiêu của đại đa số chúng ta. Để được tư do, trước tiên phải quản lý được nó. Hôm nay, Nguyễn Tài Tuệ sẽ chia sẻ cho các bạn tất cả những bí quyết để quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn có một cuộc sống thịnh vượng về tài chính.

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là tất cả những vấn đề liên quan đến tiền bạc mà một người phải đối mặt. Từ kiếm tiền, tiết kiệm, đầu tư cho đến thanh toán cho các khoản chi phí của mình.

Chính vì nó ảnh hưởng toàn diện đến cuộc sống của chúng ta, việc quản lý tài chính cá nhân là vô cùng quan trọng. Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ dẫn đến một cuộc sống dư dả, thoải mái. Cao hơn nữa là tự do tài chính.

3 Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân

Nguyên tắc số 1: Mọi thứ luôn bắt đầu từ tư duy. Muốn quản lý tài chính, cần phải làm chủ tư duy tài chính.

Nguyên tắc số 2: Có kế hoạch cụ thể. Không có kế hoạch là kế hoạch cho sự thất bại. Ở phần tiếp theo, chúng ta sẽ cùng đi qua 5 bước cơ bản để xây dựng một kế hoạch hiệu quả.

Nguyên tắc số 3: Quản lý bản thân. Mọi kế hoạch dù hay đến đâu cũng không thể thành công nếu thiếu sự cam kết và bám sát kế hoạch.

5 bước xây dựng tài chính cá nhân

1. Xác định các nguồn thu

Bước đầu tiên, cần xác định các khoản thu nhập. Theo mức độ biến động, có thể chia ra làm 2 loại:

Thu nhập cố định: Là các khoản thu cố định hàng tháng, ít chịu tác động của môi trường. Có thể kể đến như lương, lãi cho vay hàng tháng… Khoản thu này thường không quá lớn, tuy nhiên rất cần thiết cho một kế hoạch tài chính ổn định.

Thu nhập biến đổi: Là các khoản thu mang tính thời điểm, thời vụ mà đôi khi rất khó lường trước. Ví dụ như một khoản thưởng, lợi nhuận từ một khoản đầu tư, kinh doanh nào đó hoặc thậm chí là một khoản vay. Khoản thu này khó kiểm soát nhưng lại tạo ra sự đột phá cho kế hoạch tài chính.

Không có quy chuẩn cho tỷ lệ này, tùy thuộc vào khẩu vị và năng lực của mỗi người mà nên tự đặt cho mình một tỷ lệ phù hợp. Nếu muốn an toàn, hãy để tỷ lệ thu nhập cố định cao hơn. Nếu muốn đột phá và chấp nhận rủi ro, bạn có thể tập trung vào thu nhập biến đổi.

2. Thiết lập các khoản chi

Quy tắc 5 lọ được áp dụng cho việc hoạch định chi tiêu. Với nguồn thu nhập của mình, bạn có thể chia thành 5 phần bao gồm:

LỌ SỐ 1: CHI TIÊU CẦN THIẾT

Quỹ Chi tiêu cần thiết giúp bạn đảm bảo nhu cầu thiết yếu, sinh hoạt hàng ngày của cuộc sống. Quỹ này cũng sử dụng cho các mục đích ăn uống, sinh hoạt, chi trả hóa đơn, vui chơi, giải trí và mua sắm cần thiết.

LỌ SỐ 2: TIẾT KIỆM DÀI/ NGẮN HẠN

Bạn sử dụng khoản tiết kiệm này cho những mục tiêu dài hạn, lớn hạn như mua xe, mua nhà, sinh em bé, thực hiện ước mơ… Hoặc ngắn hạn như mua một món đồ giá trị nào đó. Điều quan trọng là bạn cần thực hiện tiết kiệm ngay khi nhận được thu nhập, qua đó sẽ tránh tiêu vào số tiền này. Bạn có thể giữ trong tài khoản hoặc mở một sổ tiết kiệm.

LỌ SỐ 3: QUỸ GIÁO DỤC

Bạn cần trích thu nhập cho việc học thêm, trau dồi kiển thức của bạn thân. Có thể là mua sách, tham gia các khóa học, đào tạo, các buổi gặp gỡ chia sẻ từ những người thành công. Đầu tư vào giáo dục cũng chính là đầu tư vào bản thân. Tác dụng của tài khoản này là giúp bạn không ngừng phát triển năng lực bản thân, từ đó có thể tạo ra nhiều thu nhập hơn.

LỌ SỐ 4: QUỸ TỰ DO TÀI CHÍNH

Tự do tài chính là khi bạn có một cuộc sống như mong muốn mà không cần làm việc hay phụ thuộc tài chính vào người khác. Đây là khoản bạn sử dụng để tham gia các hoạt động tạo ra thu nhập thụ động như gửi đầu tư, góp vốn kinh doanh. Bằng cách này, bạn đã tạo ra “con ngỗng” đẻ trứng vàng để sử dụng khi không còn làm việc.

LỌ SỐ 5: QUỸ CHO ĐI

Chúng ta được sống, được làm việc, được làm giàu là nhờ sự nâng đỡ của những người xung quanh, của xã hội và cả thiên nhiên. Hãy dành một phần thu nhập để cho đi, như một sự báo đáp cho những thành công của mình.

Tùy vào mục tiêu tài chính và năng lực bản thân mà tỷ lệ cho mỗi lọ có thể khác nhau. Lọ nào cũng quan trọng, hãy cố gắng có đủ cả 5 lọ cho kế hoạch chi tiêu của mình

3. Xác định mục tiêu & cân đối tài chính

Sau khi đã có danh mục Thu – chi của mình, việc của bạn là xác định mục tiêu và cân đối lại các khoản mục. Có vài điểm cần lưu ý trong phần này:

– Đặt mục tiêu từ nhỏ đến lớn, quan trọng là mục tiêu SMART

– Hãy luôn chắc chắn thu nhập cao hơn chi tiêu.

– Luôn cân đối các khoản chi, không để lọ nào thấp hoặc cao quá, đặc biệt là lọ CHI TIÊU CẦN THIẾT.

– Hãy cẩn thận và luôn kiểm soát với các khoản vay. Đây là một đòn bẩy tài chính nhưng cũng có thể là gánh nặng bất cứ lúc nào.

4. Xây dựng kế hoạch tài chính cho 3, 6, 12 tháng hoặc hơn

Hãy thêm biến số thời gian vào các dòng thu – chi của mình. Đảm bảo dòng tiền không bao giờ bị âm. Có kế hoạch cho từng tháng một sẽ giúp bạn hình dung ra được lộ trình tài chính và kiểm soát dễ dàng hơn.

5. Ứng dụng công cụ quản lý tài chính cá nhân

Có rất nhiều công cụ hỗ trợ quản lý tài chính cá nhân. Có thể là một ứng dụng, một trang tính excel hoặc một cuốn sổ tay tài chính. Công cụ nào cũng được nhưng hãy luôn ghi ra để nhìn thấy rõ tình hình tài chính của bane thân. Đừng chỉ nhớ ở trong đầu, những con số sẽ loạn lên lúc nào không hay.

Nghệ Thuật Quản Lý Tài Chính Cá Nhân

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân chưa bao giờ hết hot trong bối cảnh hiện nay. Tiền bạc có sức ảnh hưởng cực kỳ lớn và chi phối mọi hành vi của con người. Ai cũng muốn kiếm thật nhiều tiền để đạt được tự do tài chính nhưng bạn đang dành bao nhiêu tâm huyết cho nó? Bạn là người tiết kiệm tiền và biết cách giữ tiền để tạo ra tài sản hay bạn đang để tiền bạc chi phối: Làm Chủ Đồng Tiền, Làm Chủ Cuộc Chơi. 

Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân của Brian Tracy cùng cộng sự cộng sự Dan Strutzel sẽ giúp bạn trả lời các câu hỏi trên một cách rõ ràng nhất. Nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân sẽ vén bức màn bí ẩn về tiền bạc, mạnh mẽ xóa sạch mọi nhầm tưởng hoang đường, và thẳng thắn chỉ cho bạn thấy, trong môn nghệ thuật quản lý tài chính cá nhân bạn là tay mơ hay là nghệ sĩ đa tài.

Định nghĩa về tiền bạc

Tiền là thước đo giá trị mà con người gán cho hàng hóa và dịch vụ. Nó là thứ quyết định giá trị của hàng hóa và dịch vụ mà một người sẽ bỏ ra. Vật chất không tự thân có giá trị, giá trị của nó là thứ mà ai đó sẵn sàng trả để sở hữu nó. Tất cả các giá trị gắn cho hàng hóa hay dịch vụ đều mang tính chủ quan. Số tiền ta kiếm được là thước đo giá trị mà người khác gán cho sự đóng góp của chúng ta. Nói cách khác, thị trường là người quyết định bạn có giá trị bao nhiêu. 

Tiền là kết quả chứ không phải nguyên nhân. Để kiếm được nhiều tiền hơn, chúng ta phải gia tăng thêm về giá trị, vì thế chúng ta phải tăng cường vốn hiểu biết của mình. Hoặc phát triển kỹ năng của mình để nâng cao chất lượng sản phẩm hoặc cải thiện thói quen làm việc để đạt hiệu suất cao hơn. Một bí quyết dẫn tới thành công là làm việc toàn bộ thời gian làm việc. Đừng sao nhãng, đừng tán gẫu. Khi làm việc, hãy chỉ làm việc mà thôi. Hãy bắt đầu với sự tập trung cao độ.

Tiền và thời gian có thể hoán đổi cho nhau theo cách này: Chúng có thể được chi tiêu hoặc đem đi đầu tư. Nếu ta chi tiêu tiền hoặc thời gian, nó sẽ biến mất mãi mãi, và tất nhiên không thể lấy lại được. Nếu ta đầu tư nó vào việc có thể mang lại phần thưởng trong tương lai, thì ta có thể hưởng lợi từ nó dài hạn. Và nơi tốt nhất để đầu tư thời gian và tiền bạc là nơi giúp ta tăng khả năng kiếm tiền, và ngày càng trở nên đáng giá hơn.

Chi tiêu thông minh – quản lý tài chính cá nhân

Vấn đề không phải là ta làm được mà là ta giữ được bao nhiêu – điều này sẽ quyết định tương lai tài chính của chúng ta. Chi tiêu hợp lý thì ta sẽ nhận được lợi tức đầu tư, ta giữ gìn nó, ta tiết kiệm nó. Chi tiêu bất hợp lý thì đồng tiền biến mất mãi mãi, và không bao giờ thu lại được.

Hãy lập kế hoạch tài chính tỉ mỉ. Hãy trì hoãn các khoản chi tiêu lớn càng lâu càng tốt. Hãy tìm lời khuyên từ những người có kinh nghiệm hoặc những người thực sự cẩn trọng trong vấn đề tiền bạc. Đó là tất cả những cách giúp chúng ta trì hoãn chi tiêu cho đến khi phải thực sự chi tiêu. Hãy nhớ rằng, sẽ đến lúc ta trở nên giàu có và số tiền tiết kiệm từ các khoản chi tiêu này sẽ lớn hơn chính khoản chi đó rất nhiều.

Quản lý nợ nần – quản lý tài chính cá nhân

Cảnh nợ nần sẽ thấy ta thấy mình kém cỏi, lo lắng bất an và tiêu cực. Vậy nên hãy bắt đầu tiết kiệm, dù chỉ 1% mỗi tháng. Có thể sẽ mất đến vài năm nhưng mỗi ngày ta cảm thấy nợ nần ít đi thì gánh nặng cũng dần biến mất theo đó.

Nếu bạn đang có một khoản nợ dù lớn dù nhỏ nào đó, hãy ngồi xuống, lập kế hoạch và đưa việc thoát khỏi cảnh nợ nần lên thứ tự ưu tiên. Đây không phải là việc ta làm ngày nào cũng được hay để dành đến ngày mai mà là việc phải làm ngay bây giờ.

Hãy tạo ra thói quen đọc các bản tin tài chính, các ấn phẩm hay tin tức liên quan đến kỹ năng quản lý tiền bạc ít nhất 10 tiếng mỗi tháng, và bạn sẽ vô cùng ngạc nhiên với khả năng quản lý tài chính đã tiếp thu được từ những nguồn tin trên đấy.

Kiến tạo nguồn thu nhập

Cách duy nhất để tạo ra thu nhập cao là kinh doanh thời gian và tiền bạc, sản xuất hàng hóa để tự mình buôn bán, hoặc thu được lợi nhuận từ chúng từ tiền hoa hồng hay cổ tức. Bên cạnh đầu tư vào việc kinh doanh, điều quan trọng hơn là phải đầu tư vào trí óc. Ta không cần khởi đầu với tài năng nhưng nếu chịu đựng khổ luyện, ta có thể phát triển bản thân đến mức đạt được hiệu suất phi thường từ công việc. Nếu ta muốn được trả nhiều tiền hơn, hãy bắt đầu làm việc sớm hơn một chút, làm việc chăm chỉ hơn một chút, ở lại muộn hơn một chút. Như tôi đã nói, hãy làm việc toàn bộ thời gian làm việc, hãy toàn tâm toàn ý với công việc ta đang làm.

Tạo nguồn thu nhập cao luôn chứa đựng nhiều rủi ro, nhưng “liều ăn nhiều”. Ai cũng muốn có cuộc sống viên mãn. Ai cũng muốn có khoản thu nhập tốt. Ai cũng muốn có dòng tiền ổn định. Ai cũng muốn có lợi nhuận và lối sống khá giả. Vậy nên cuộc sống cũng như trong kinh doanh đều có nhiều cạnh tranh.

Mối liên hệ giữa tiền bạc và hạnh phúc

Khi người ta kiếm được nhiều tiền hơn, họ thường so sánh bản thân với những người ở mức cao hơn, rồi dần dần nâng lên tiêu chuẩn sống đặt ra ban đầu. Đây thực sự là một điều tốt đẹp khi mọi người đều muốn vươn lên.

Về mặt bản chất, tiền không làm cho chúng ta hạnh phúc. Chỉ cảm giác khi ta hoàn thành những gì mình làm, kiếm được một khoản tiền, có thể chu cấp và chăm sóc tốt cho gia đình, mới làm ta hạnh phúc. Tóm lại, tiền bạc là một thước đo và chúng ta tự đánh giá bản thân bằng thước đo này.

Nhìn chung những người thành công có thái độ sống rất lạc quan. Họ luôn suy nghĩ tích cực về bản thân và những thứ xung quanh mình. Bởi họ hiểu được phần nào bản chất, mối liên hệ giữa hạnh phúc và tiền bạc, không bị nó ràng buộc bản thân. Ta có thể thấy rõ, thành công có liên hệ mật thiết với hạnh phúc, sự tự do, làm những gì ta yêu thích và sau đó đạt được những thành tựu nhất định.

Nhiệm vụ của mỗi chúng ta là nhận 100% trách nhiệm trước cuộc sống tài chính của bản thân, đồng thời hiểu rằng chúng ta hoàn toàn có thể kiểm soát nó. Đôi khi, thành tựu sẽ đến nhanh hơn ta tưởng nếu chúng ta bắt tay vào thực hiện từ nay bây giờ.

05 bước xây dựng mục tiêu tài chính cá nhân

Để có thể xây dựng được mục tiêu tài chính cho bản thân, trước hết bạn cần phải nắm rõ tình hình kinh tế hiện tại của mình. Sau đó, hãy xem xét những kế hoạch cả ngắn hạn và dài hạn để cân nhắc đâu là điều bạn đang muốn hoàn thành nhất.

Những mục tiêu tài chính bạn sắp đặt ra sẽ dựa trên những ưu tiên này.

Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bản thân

  •   Thu thập tất cả các hoá đơn định kỳ trong vòng 6 tháng gần nhất
  •   Ghi chú lại toàn bộ các khoản thu nhập trong 6 tháng gần nhất.
  •   Liệt kê các chi phí định kỳ và những khoản chi tiêu đột xuất thành những mục riêng biệt. Ví dụ: tiền thuê nhà, tiền điện, nước, điện thoại, internet, xăng xe… là chi phí định kỳ; trong khi đó tiền thuốc chữa bệnh, tiền sửa xe… là chi tiêu đột xuất,
  •   Xác định những khoản chi nào thực sự cần thiết và những khoản chi nào quá xa xỉ.

Bước 2: Tìm cách cắt giảm bớt chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu để tiết kiệm nhiều hơn cho kế hoạch tài chính của bạn

  •   Tìm kiếm các công ty mới có nhiều ưu đãi cạnh tranh hơn cho các sản phẩm hay dịch vụ bạn dùng định kỳ như: thẻ tín dụng, xăng dầu, cước phí di động và dịch vụ Internet. Ví dụ, bạn có thể sử dụng Viber / Skype / Facetime…để liên lạc thay cho việc gọi bằng di động.
  •   Cắt giảm bớt các thú tiêu khiển tốn kém nhiều như truyền hình cáp hay truyền hình vệ tinh. Thay vào đó, hãy tìm kiếm các dịch vụ miễn phí hoặc giá rẻ, chẳng hạn như xem phim truyền hình với laptop mạng Internet
  •   Hãy tận dụng tối đa các phiếu giảm giá trong các dịp mua sắm

>Xem thêm: Hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân 

Bước 3: Xác định những điều bạn cần và muốn trong tương lai

  •   Việc xác định mục tiêu tương lai giúp bạn có nhiều động lực hơn để tiết kiệm và chi tiêu hợp lý. Hãy lựa chọn một mục tiêu duy nhất vào mỗi thời điểm để không tự gây áp lực quá lớn cho bản thân
  •   Một số mục tiêu bạn có thể cân nhắc bao gồm: mua sắm nội thất, mua xe hơi, học cao học, lập gia đình, có con, xây sửa nhà, đi du lịch…

Bước 4: Lựa chọn những mục tiêu giúp bạn hiện thực hóa kế hoạch của mình

  •   Bạn không nhất thiết phải tiết kiệm đủ số tiền để thực hiện được tất cả các kế hoạch của mình ngay lập tức. Hãy cân nhắc đến việc mua trả góp cho những món lớn như xe hơi hoặc thậm chí là một căn nhà.
  •   Nếu bạn cần một số tiền đáng kể cho kế hoạch của mình, hãy chia ra thành từng mục tiêu tiết kiệm nhỏ theo tháng hoặc theo quý để dễ thực hiện hơn.
  •   Hãy chia sẻ mục tiêu tài chính của mình với người thân và bạn bè, biết đâu họ có thể hỗ trợ bạn

Bước 5: Đặt ra một ngân sách cho kế hoạch tài chính cá nhân

  •   Ngân sách này sẽ bao gồm tất cả các nhu cầu thiết yếu bạn đã liệt kê từ bước 1 sau khi cắt giảm tối đa các chi phí khác. Tuy nhiên, đừng loại bỏ hết tất cả các nhu cầu giải trí hay mua sắm bởi nó sẽ dễ khiến bạn nản chí với kế hoạch của mình.
  •   Trích một khoản từ ngân sách hằng tháng của bạn cho mục tiêu tài chính cá nhân. Mở một tài khoản tiết kiệm riêng cho việc thực hiện mục tiêu đó và cài đặt lệnh chuyển tiền tự động mỗi tháng để tránh tiêu xài vào khoản tiền này.
  •   Và cuối cùng, hãy nhớ khen thưởng bản thân mỗi lần bạn đạt được một trong những mục tiêu của mình để tự tạo động lực nhé!

Chuyên gia Nguyễn Tài Tuệ: hướng dẫn quản lý tài chính cá nhân

Khi chúng ta kiếm được tiền, thay vì ngay lập tức tiêu số tiền mà bạn vừa có được, hãy nghĩ đến việc quản lý tài chính cá nhân của mình như thế nào để giữ được tiền, thậm chí làm nó sinh sôi nảy nở.

>>Chuyên gia tài chính Nguyễn Tài Tuệ

Lời khuyên của Robert Kiyosaki

“Không quan trọng là bạn có bao nhiêu tiền trong túi mà điều quan trọng là bạn giữ lại được bao nhiêu tiền và làm cho số tiền đó sinh sôi nảy nở nhiều hơn”

Đây là những lời Robert Kiyosaki – tác giả của bộ sách “Dạy con làm giàu” đã khẳng định. Vì vậy, thay vì ngay lập tức tiêu số tiền mà bạn vừa có được, hãy nghĩ đến việc quản lý nó như thế nào để giữ được tiền, thậm chí làm nó sinh sôi nảy nở.

Xem lại phương pháp quản lý tài chính cá nhân của mình

Chắc nhiều người đã nghe về phương pháp chia 6 lọ tài chính, hay nguyên tắc 50/20/30.

Nguyên tắc 6 cái lọ thì như hình minh họa; còn nguyên tắc 50/20/30 thì đại ý là 50% thu nhập – Các chi tiêu thiết yếu, 20% thu nhập – Mục tiêu tài chính, 30% thu nhập còn lại – Chi tiêu cá nhân. (Ai muốn biết rõ hơn thì google để hiểu rõ vì nó quá nhiều rồi.)

Nhưng để thực hiện hiệu quả thì không phải ai cũng làm được. Thêm nữa, mình nghĩ con số % chia cho các mục cũng thay đổi tùy theo tuổi của chúng ta và tình hình tài chính của mỗi người. Ví dụ người có thu nhập 1 tỷ/ tháng mà chi 50% cho chi tiêu thiết yếu thì không còn phù hợp.

“Chị ơi em chia tiền vào 6 hũ, rồi cũng ghi chép chi tiêu, đủ phương pháp mà rồi ko duy trì được và rồi vẫn KHÔNG THẤY TIỀN ĐÂU”. Câu này có vẻ quen.

Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

1/Cách đa phần mọi người làm

Chúng ta thấy rất nhiều vấn đề và hậu quả của việc không kiểm soát chi tiêu nên chúng ta tìm cách, ghi chép, đọc sách nhưng được 1 thời gian thì bỏ cuộc. Nguyên nhân là vì họ ko tìm được lý do lớn nên họ làm không có quyết tâm, động lực lớn, làm được thì tốt, không được thì thôi.

2/ Cách đúng

  • Bạn phải trả lời được câu hỏi “why”: tại sao tôi cần phải cắt giảm chi tiêu, cắt giảm du lịch, cắt giảm mua sắm.
  • Tìm các loại sách về chi tiêu quản lý tài chính để đọc và tìm một người thầy để kèm cặp dẫn dắt. Khi bạn có tư duy đúng về tiền bạc, có thêm người kèm cặp thì hành vi sẽ dần thay đổi. Kỷ luật dần tự sinh ra và ta làm nó rất vui vẻ, tình nguyện, đôi lúc bị cám dỗ chi tiêu nhưng cái “why” quá lớn nên điều chỉnh lại.

Trả cho mình trước

Bất cứ khi nào mình có một khoản thu nhập nào, mình đều ngay lập tức trích ra cho vào quỹ “Tự do tài chính” trước. Số phần trăm trích ra thì tùy mỗi người, ít nhất 10% khi bắt đầu nhé. Người càng giàu thì số phần trăm thu nhập đưa vào đầu tư càng lớn. Phần còn lại phân bổ vào các mục khác thế nào tính sau.

Trả cho mình trước và chi tiêu số còn lại là cách cá nhân mình thấy rất hiệu quả từ lúc bắt đầu rèn thói quen cho đến bây giờ; vì lúc này quỹ chỉ chia làm 2 phần: Phần tiền để đầu tư cho CHÍNH MÌNH và phần chi tiêu các nhu cầu cuộc sống (thiết yếu, giáo dục, hưởng thụ,…), tức là trả tiền cho người khác.

Thay vì đi mua sắm, trả nợ, trả hóa đơn điện nước hay tiền nhà, mình bỏ quỹ trả cho mình trước; nghĩa là mình đang tự nhủ rằng nhu cầu của bản thân mới là điều đáng được ưu tiên hơn nhu cầu của người khác. Hầu hết mọi người đều chỉ tiết kiệm những đồng tiền còn sót lại sau khi đã chi trả các khoản thanh toán khác, tức là ưu tiên người khác hơn mình.

Làm ngược quy trình, thay vì ưu tiên cho mình thì lại ưu tiên cho người khác là nguyên nhân chúng ta “không thấy đồng nào còn sót lại” khi cuối tháng.

Đọc đến đây thì mình nghĩ mọi người đã có thể bắt đầu thay đổi, bằng cách làm theo cách này một cách kỷ luật, chắc chắn hiệu quả. Đơn giản hóa là bí quyết của thành công! Hãy nhớ luôn ưu tiên trả cho mình trước.

Một số lưu ý cho ai gặp vấn đề về tiền bạc

1/ Hãy dám đối diện thật với tình hình tài chính của bản thân và gia đình dù Tiền là chủ đề nhạy cảm.

2/ Đừng ngại chia sẻ với người có chuyên môn và năng lực ở vùng đó, họ sẽ cho bạn những lời khuyên phương pháp mà bạn không hề biết.

3/ Thế giới bên trong tạo ra thế giới bên ngoài nên muốn có thói quen tốt về tiền cần làm đầy túi tiền bên trong bằng cách đọc sách về tiền, tìm thầy về tiền để học, để nghe tư vấn.

4/ Có rất nhiều phương pháp để quản lý tiền nhưng không có 1 lý do đủ lớn WHY và không có kỷ luật thì khả năng thất bại về quản lý tiền bạc là rất cao.

Chọn lọc: File mẫu quản lý tài chính cá nhân – Nguyễn Tài Tuệ

Bạn đang tìm kiếm file mẫu quản lý tài chính cá nhân để quản lý tài chính một cách hiệu quả. Vậy hãy sử dụng file này thường xuyên và liên tục.

>> Inbox để nhận file

Khoản thu và chi – mẫu quản lý tài chính

Lập danh sách các khoản thu nhập, các khoản chi tiêu trong gia đình mình hoặc của bản thân bạn. Sau đó bạn cần phân nhóm để dễ bề quản lý và xem báo cáo.

Xây dựng kế hoạch thu nhập – chi tiêu

Bản kế hoạch nên được xây dựng đến hết năm. Nếu bạn bắt đầu xây dựng kế hoạch thu – chi từ đầu năm. Nếu không thì bạn nên xây dựng từ tháng bắt đầu tới hết năm nhé.

Xây dựng chi tiết cho từng khoản chi: Nhỏ nhất có thể

Kết thúc mỗi tháng, bạn nên dành thời gian để xem báo cáo tổng hợp và đúc rút kinh nghiệm. Đồng thời tiến hành điều chỉnh kế hoạch các tháng còn lại nếu cần.

Cập nhật các khoản thu nhập – chi tiêu hàng ngày

Đây là công việc vô cùng quan trọng, bạn sẽ mất vài tháng cập nhật dữ liệu thu – chi của bản thân và gia đình. Sau đó mình mới có dữ liệu thực tế nhất để xây dựng kế hoạch thu – chi cho các tháng tiếp theo một cách chính xác và mang tính khả thi nhất.

>>Sổ tay tài chính

Xem báo cáo thu – chi thực tế so với kế hoạch

Bạn không cần phải làm gì nhiều, bạn chỉ cần xem xem tháng này thì khoản nào bị chi vượt hoặc thu nhập bất thường nào không,…

Để từ đó có được những điều chỉnh phù hợp trong các tháng tới.

Sử dụng File mẫu quản lý tài chính cá nhân

Phần mềm được xây dựng trên Microsoft excel và ở thời điểm hiện tại thì hầu như máy điện thoại thông minh, máy tính bảng nào cũng có thể xài được office. Bạn chỉ cần upload file vào điện thoại hoặc vào các trang lưu trữ, đồng bộ tài liệu như google drive, dropbox. Như vậy bạn có thể sử dụng phần mềm chi tiêu trên excel ở mọi lúc, mọi nơi chỉ cần có kết nối internet (wifi, 3g)

>> Inbox để nhận file

Làm chủ tư duy tài chính

Bạn sẽ không trở nên giàu có nếu chỉ chăm chăm kiếm tiền nếu không biết giữ tiền và đầu tư. Khóa học làm chủ tư duy tài chính sẽ giúp bạn làm chủ tư duy tài chính để kiếm tiền thông tinh – giữ tiền hiệu quả – nhân tiền an toàn.

Tôi biết có nhiều người có cố gắng cũng không kiếm ra tiền, có người kiếm ra tiền rồi nhưng bao nhiêu cũng tiêu hết. Tôi lại biết có người để dành được một khoản kha khá nhưng tiền chết trong két sắt hoặc thua lỗ khi đầu tư. Tử huyệt của những vấn đề này chính là tư duy tài chính.

“Hãy nhớ rằng một người có thể kiếm tiền, nhưng người tài năng thực sự mới biết cách sử dụng chúng.”

Khóa học Làm chủ tư duy tài chính là khóa học đặc biệt và duy nhất ứng dụng 3 gốc rễ: TRÍ TUỆ – ĐẠO ĐỨC – NGHỊ LỰC để giúp học viên rèn TƯ DUY THỊNH VƯỢNG thông qua đó biết cách KIẾM TIỀN THÔNG MINH – GIỮ TIỀN HIỆU QUẢ – NHÂN TIỀN AN TOÀN.

>>Video khóa học

>> Đăng ký ngay

NHỮNG AI NÊN THAM DỰ KHÓA HỌC NÀY?

  • Bạn là nhân viên văn phòng đang gặp khó khăn về chi tiêu hàng tháng với mức lương cố định
  • Bạn là mẹ bỉm sữa, quản lí tài chính gia đình nhưng luôn phải đau đầu vì tài chính thất thoát
  • Bạn muốn kiếm thêm thu nhập nhưng lại chẳng biết bắt đầu từ đâu
  • Bạn đang kinh doanh nhưng không hoạch định được kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp
  •  Hay đang đầu tư nhưng không hiệu quả, đầu tư nhỏ – gãy nhỏ, đầu tư lớn – gãy lớn?

>> Đăng ký ngay

Top 03 cuốn sách tinh hoa về quản lý tài chính

Danh sách chọn lọc 03 cuốn sách tinh hoa về quản lý tài chính giúp bạn trang bị cho mình tư duy về tài chính để kiếm tiền thông minh – giữ tiền hiệu quả – nhân tiền an toàn.

Dạy Con Làm Giàu – Robert T. Kiyosaki

Đây là bộ sách kinh điển về tài chính, mà đã kinh điển thì không thể không đọc. Cuốn sách dành cho những ai luôn muốn hướng tới một cuộc sống đầy đủ về mặt tài chính và muốn có được thành công. Đây là một trong những tác phẩm cực kỳ thành công và luôn nằm trong top sách bán chạy nhất mọi thời đại.

>>> Chuyên gia tài chính Nguyễn Tài Tuệ 

Trí Tuệ Tài Chính Sách quản lý tài chính

Đây là quyển sách ưa thích của những nhà quản lý. Quyển sách hay về quản lý tài chính này sẽ cung cấp những thông tin cập nhật nhất cùng các kiến thức cơ bản về tài chính, từ đó dạy cho nhà quản lý biết cách sử dụng những dữ liệu tài chính để điều hành doanh nghiệp của mình. Dễ đọc, dễ hiểu, và chứa đầy những câu chuyện thú vị về các công ty trong thực tế, cuốn sách sẽ trao cho những nhà quản lý phi tài chính sự tự tin để hiểu được những bí ẩn nằm phía sau những con số và giúp họ đưa hoạt động hàng ngày lên một tầm cao mới.

Vì sao bạn chưa giàu – Sách quản lý tài chính

Kiếm tiền và làm giàu là ước mơ và khát vọng của hầu hết mọi người, thế nhưng, nếu nói đến chuyện bắt tay vào làm giàu, đa phần đều nghĩ mình không đủ tài năng, điều kiện hay cơ hội…và cho rằng cuộc sống giàu có là thứ không bao giờ đạt tới nổi. Tuy nhiên, suy nghĩ ấy hoàn toàn sai lầm.

Câu trả lời cho câu hỏi vì sao bạn chưa giàu đều nằm trong quyển sách này, với những nguyên tắc giúp thay đổi tư duy về việc làm giàu, loại bỏ những thói quen làm cản trở việc giàu, và giúp bạn có những hành động thiết thực để làm giàu. Nếu bạn tuân thủ nghiêm ngặt những nguyên tắc này, chắc chắn bạn sẽ giàu có hoặc chí ít cuộc sống của bạn cũng thay đổi hoàn toàn.

Hiểu đúng về trí tuệ tài chính

Hiểu đúng về tiền bạc chính là một trong những trí tuệ tài chính. Chúng ta muốn kiếm tiền nhưng chúng ta không hiểu gì về nó, vậy liệu chúng ta có thể kiếm được tiền hay không?

Trong các cuộc tán gẫu hay trong các bữa cơm người ta rất ít khi nói về tiền bạc. Chúng ta muốn kiếm tiền nhưng rất ít khi nói về bởi vì chúng ta ngại hoặc sợ người khác sẽ nghĩ chúng ta lúc nào cũng chỉ biết đến tiền. Về tâm lý, chúng ta có xu hướng nói về cái chúng ta có và bởi vì chúng ta không có tiền nên chúng ta rất ít khi nói về tiền.

Tiền là gì?

 

Nhiều người trong chúng ta đang coi tiền mặt là cái gì đó có thật. Thực sự, tiền chỉ là giấy, là vật ngang giá để trao đổi. Điều đó đúng, nhưng tôi cho rằng tiền là thước đo giá trị mà chúng ta trao đi cho người khác. Chúng ta muốn kiếm được nhiều tiền hơn nữa thì chúng ta cần phải nâng cao giá trị của bản thân.

“Hiến tài là hái tiền”

Hãy cống hiến tài năng, mang lại giá trị cho người khác thì tự nhiên bạn sẽ hái ra tiền. Mỗi chúng ta cần học cách cho đi nhiều hơn.

Tiền đến từ đâu?

Chúng ta mong muốn kiếm được tiền nhưng không biết tiền đến từ đâu. Có người nói tiền đến từ ngân hàng nhưng thực sự, tiền đến từ người khác. Tức là, chúng ta cần trao cho họ giá trị nào đấy để nhận lại tiền kìa.

Chúng ta tìm kiếm phương pháp kiếm tiền nhưng mãi cũng không giàu có. Bố mẹ chúng ta, chính chúng ta đều rất chăm chỉ, thật thà, chịu thương chịu khó nhưng vẫn gặp nhiều khó khăn về tài chính. Tôi cũng tìm kiếm rất nhiều phương pháp: mở công ty riêng, đi làm thuê, tham gia kinh doanh theo mạng, internet marketing, tư vấn doanh nghiệp,..nhưng vẫn không đạt được sự tự do tài chính. Tôi nhận ra rằng, bởi vì chúng ta vẫn tìm kiếm phương pháp chứ không phải bản chất hay trí tuệ tài chính.

Tam giác về sự giàu có

Để trở nên giàu có, bạn cần thay đổi tư duy và bắt đầu thay đổi bằng 3 yếu tố sau đây

  • Câu chuyện: Nhiều người nghĩ tiền chính là nguồn gốc của tội ác nhưng thực sự tiền chỉ là công cụ, sử dụng nó như thế nào là do con người. Chúng ta muốn có tiền, thì chúng ta cần phải suy nghĩ nhiều hơn về nó, nói nhiều hơn về nó, đừng sợ người khác phán xét. Bởi vì, bạn có cùng tần số năng lượng với tiền, bạn sẽ hút được rất nhiều tiền.
  • Tập trung: Người nghèo tập trung vào tiền mặt còn người giàu tập trung tài sản, để tài sản tạo ra tiền. Hãy học theo cách của người giàu.
  • Trạng thái cơ thể: Những người khoanh tay là người không có khả năng đón nhận cơ hội. Người thành công luôn giang cánh tay để đón nhận mọi thứ xảy đến với mình. Chúng ta chỉ cần thay đổi trạng thái đứng thì khả năng thành công đã tăng lên 30% rồi. Tất cả mọi thứ đều là năng lượng và tiền bạc là 1 loại năng lượng. Thay đổi trạng thái cơ thể là cách nhanh nhất để tăng năng lượng.

Chỉ số thông minh tài chính – yếu tố quyết định cuộc sống

Hiểu tầm quan trọng của chỉ số thông minh tài chính sẽ giúp bạn có thêm nhiều nguồn thu nhập thụ động. Điều này sẽ giúp cuộc sống của bạn bình an và thịnh vượng hơn.

Tôi đã từng tiếp xúc với rất nhiều triệu phú và tôi đã phát hiện ra một bí mật. Đại đa số người dân chúng ta không có tự do tài chính không phải vì họ không chăm chỉ, giỏi giang là bởi vì phần lớn họ không có kiến thức về tài chính cá nhân.

>> Video chia sẻ về quản lý tài chính cá nhân

Chỉ số thông minh IQ

Đại đa số chúng ta đều được dạy là phải học giỏi, đỗ vào trường tốt, kiếm lấy cái bằng giỏi, và ra trường có công ăn việc làm ổn định. Đó là khái niệm của thế kỷ 20 và nó không còn đúng ở thế kỷ 21. Bằng chứng là mỗi năm có hàng trăm nghìn cử nhân thất nghiệp cho dù họ có chỉ số IQ cao. Bởi vì công ăn việc làm là sản phẩm của thời kỳ công nghiệp nhưng chúng ta đang sống trong thời kỳ công nghệ rồi. Ở trong trường, chúng ta chỉ học 1 loại kiến thức, toán lý hóa văn sử địa,….Nhưng tiền chúng ta kiếm được lại là nhờ kiến thức liên quan đến chuyên ngành. Nghề bác sĩ, kỹ sư,…đều có thể kiếm được tiền nhưng chúng ta cứ ở trong vòng luẩn quẩn kiếm tiền rồi tiêu tiền và không thể trở nên giàu có.

Chỉ số thông minh tài chính FQ

Chỉ số IQ không quyết định được việc bạn có trở nên giàu có hay không nhưng chỉ số FQ thì có. Năng lực kiếm tiền là năng lực tốt nhất thượng đế ban cho chúng ta. Mỗi người có năng lực kiếm tiền khác nhau. Việc bạn kiếm được bao nhiêu tiền không quan trọng bằng việc bạn giữ được bao nhiêu tiền và bạn nhân nó lên.

Đối với tiền bạc, có 3 việc: kiếm tiền – giữ tiền – nhân tiền. Chúng ta chỉ được đào tạo kiến thức để kiếm tiền, rất ít ng có kiến thức giữ tiền và nhân tiền. Đã đến lúc chúng ta cần thay đổi về giáo dục, đã đến lúc chúng ta cần trang bị cho mình kiến thức về tài chính.

Có nhiều người không học đại học nhưng vẫn kiếm được rất nhiều tiền vì nó liên quan đến chỉ số EQ (chỉ số thông minh về cảm xúc). Họ nhanh nhạy với thời cuộc, thị trường và họ có cuộc sống rất tốt và giàu có nhưng không thể tự do tài chính. Tự do tài chính tức là bạn có nguồn thu nhập thụ động lớn hơn chi phí của bạn và bạn không cần làm việc vẫn có tiền tiêu. Chỉ khi nào bạn có chỉ số FQ thì lúc đó bạn mới tự do. Bạn cần quan tâm đồng thời 3 chỉ số IQ, EQ, FQ. 

Chúng ta hay có sai lầm là học xong đại học là kết thúc việc học. Nhưng người giàu thì khác, họ coi ra trường mới là bắt đầu quá trình học tập. Họ học ở sách, trường đời, bạn bè, người thầy khác. Hãy học các khóa học về tài chính, đọc sách về tài chính, giao tiếp với những người giàu có, thành công để phát triển trí thông minh này.

>> Làm chủ tư duy tài chính

Quản lý tài chính cá nhân

Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả trong mùa dịch Covid

Tôi sẽ chia sẻ với các bạn cách quản lý tài chính cá nhân theo công thức của các triệu phú như Lý Gia Thành, Tony Robbins,…Trong cuốn sách Money master the game – Tiền làm chủ cuộc chơi, Tony Robbins sẽ giúp chúng ta trở nên giàu có bằng cách quản trị tiền để làm cho nó sinh sôi nảy nở trong mùa dịch Covid này.

Các bạn chắc hẳn đã biết công thức 6 chiếc lọ. Tuy nhiên, việc áp dụng 6 chiếc lọ này hơi khó và khá phức tạp. Vì vậy, chúng ta có thể chia một cách đơn giản hơn: Đầu tư và chi tiêu.

Đầu tư

Một trong những tư duy của người giàu là trả cho mình trước. Vì vậy, hãy trích ra trước một khoản đầu tư cho mình. Nên đầu tư bao nhiêu % thì tùy thuộc vào khả năng tài chính, độ tuổi của các bạn.

VD thu nhập của bạn là 10 triệu/tháng nhưng bạn đang có gia đình, cần chi tiêu nhiều nên tiền đầu tư không còn nhiều. Nếu thu nhập 50 triệu, chi tiêu không tăng quá nhiều, thì tiền dành ra đầu tư có thể nhiều hơn. Vì vậy đầu tư bao nhiêu % thu nhập là do chính chúng ta quyết định chứ không phải ai khác.

Bạn cần phải đưa ra con số đầu tư cụ thể, cố định và phải cam kết thực hiện điều này trong thời gian dài. Nếu chỉ cho vào quỹ đầu tư 1,2 tháng thì sẽ không có tác dụng vì không phát huy được sức mạnh của lãi suất kép. Bạn cần xây dựng quỹ đầu tư này tối thiểu 10 năm, thậm chí là 20 năm. Vậy, quỹ này chúng ta sẽ đầu tư vào đâu?

  • Học tập: Dịch bệnh Covid là cơ hội để bạn có thể trau dồi cho bản thân nhiều hơn về kiến thức, kỹ năng. Đây là loại đầu tư có hời nhất. Người thành công luôn học tập từ những người thầy giỏi. Họ sẵn sàng tham gia các khóa học đắt tiền để mang về những giá trị thực sự. Ngoài kiến thức, chúng ta có được chính là mối quan hệ. Họ đi học, sẽ gặp những người có trình độ ngang tầm hoặc hơn họ. Còn người nghèo thì luôn đi tìm những sự tư vấn miễn phí. Mối quan hệ chính là tiền bạc và nó chắc chắn giúp cho các bạn nhiều trong tương lai.
  • Đầu tư cho tự do tài chính (SAA): Tất nhiên rồi, dịch bệnh làm cho nền kinh tế đi xuống, nhưng nếu biết cách bạn vẫn có thể tìm cho mình những cơ hội ở đây. Người nghèo sẽ không biết đến 4 từ khóa: thu nhập, chi tiêu, tài sản, tiêu sản. Trong khi người giàu dùng thu nhập để tạo ra tài sản thì người nghèo tập trung vào chi tiêu và tiêu sản.

>>> Cơ hội kiếm tiền tỷ trong đại dịch

  • Đầu tư cho mối quan hệ: Chúng ta biết mối quan hệ chính là tiền bạc nhưng rất ít người biết đầu tư cho mối quan hệ. Ông Lý Gia Thành, đã phát biểu trong một bài báo: “Cần dành ra 15% thu nhập dành cho mối quan hệ.” Trong một tháng, bạn nên mời ít nhất 2 người thành công hơn, giỏi hơn bạn  đi ăn, cafe để học hỏi. Khi gần gũi người giàu, người giỏi hơn bạn, bạn sẽ học hỏi được rất nhiều điều.
  • Đầu tư cho bản thân: Nếu bạn vẫn tiếp tục đi làm những công việc hàng ngày thì có thể đến một lúc nào đó bạn sẽ bị ức chế. Bạn cũng nên tự thưởng cho mình những chuyến đi. Một năm đi ra nước ngoài một lần sẽ giúp bạn thư giãn, mở rộng tư duy, tầm nhìn và những cơ hội mới.

Chi tiêu – quản lý tài chính cá nhân

Bạn có rất nhiều khoản phải chi tiêu, tuy nhiên lời khuyên của tôi là dành ra khoản tiền đầu tư cho mình trước. Sau đó chi tiêu những cái khác và bạn cần phải biết rõ, cái bạn đang chi tiêu là tài sản hay tiêu sản. Đặc biệt, trong mùa dịch này, bạn cần phải biết sống “đủ”.

>> Tư vấn từ chuyên gia Nguyễn Tài Tuệ